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萬能保險投資股票的比例

發布時間:2022-05-03 20:58:20

『壹』 保險公司的保費收入幾成能投資於股票國家有沒有規定

保監會規定:保險公司直接投到資本市場,以股票的形式投資比例是控制在10%以內,也可以通過證券投資基金向資本市場、股票市場投資,但是比例是在15%

『貳』 萬能型保險、分紅型保險、投資連接險各有什麼區別

投連保險、萬能型保險和分紅保險的區別:

1、分設的賬戶不同:分紅險不設單獨的投資賬戶,每年的分紅具有不確定性;投連險設置了幾個不同投資賬戶,客戶可以自由選擇,可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險;而萬能保險設有單獨的投資賬戶,同時具有保底利率的功能。

2、收益分配方式不同:分紅險是將分紅保險可分配盈餘的70%分配,通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶,分紅險的分紅收益率是不確定的;萬能險則每月為投資者提供結算利率,並提供年保證收益率。

投連險沒有保證收益,完全取決於投資收益情況,相比之下,投連險盈虧由客戶自擔,風險最大,但投資收益也可能最高。

3、利潤來源不同。分紅險紅利來源於三差(利差、死差和費差)收益,而投連險和萬能險利潤來自於投資收益。

4、繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定,靈活度差。

5、透明度不同。分紅險資金的運作不向客戶說明,保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額,透明度較低。

投連險投資部分運作透明,各項費用的收取比例分項列明,保費的結構、用途、價格均一一列出,每月最少一次向客戶公布投資單位價格,客戶每年還會收到年度報告,透明度較高,現在有保險公司還做到了一天一公布;萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

6、投資渠道不同。萬能險和投連險的區別主要在於前者有保底收益,而後者是浮動盈虧。根據中國保監會2005年12月發布的《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》,保險機構投資者為投資連結保險設立的投資賬戶,投資股票的比例可以為100%;

而萬能險設立的投資賬戶,投資股票的比例不得超過80%。

(2)萬能保險投資股票的比例擴展閱讀:

1、連投險的特點:

(1)投連保險更強調客戶資金的投資功能。

(2)投連產品當中可包含多個不同類型(根據投資對象分類)的投資賬戶供客戶選擇,客戶購買後資金將直接進入其選擇的投資賬戶。

(3)投連產品同時可以向客戶提供人身風險保障功能,保障責任可多可少,客戶購買保障發生的費用及其他投連產品規定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。

(4)同股票、基金類似,投連賬戶中的資產由若干個標價清晰的投資單位組成,資金收益體現為單位價格的增加。

(5)客戶享有投連賬戶中的全部資金收益,保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用,同時客戶要承擔對應投資風險。

2、萬能保險的特點:

(1)交費自由

相對於傳統壽險而言,萬能險的交費基本上不具備強制性。在支付了初期最低保費之後,就享有追加投資的權利。在以後各年中,客戶可根據收益情況,隨時追加投資;只要保單賬戶足夠支付保單費用,客戶甚至可以暫停保費支付。

(2)費用透明

相對於其他險種而言,萬能壽險的費用非常透明,所繳保費扣除初始費用、保障成本和進入投資賬戶的比例都有明確說明。保險公司每月(有的公司為每季度)進行保單賬戶價值結算,公布當月(當季)的結算利率。

(3)保證收益

扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶,這個賬戶用來投資。萬能險多承諾在5年內給予客戶每年2.5%左右的保底收益,其最大特點是在保證利率(1.75%~2.5%)之外,高於保底利率以上的收益保險公司和投資人按一定比例分享。

當然,各公司的保證收益並不相同,最終收益還是取決於保險公司的資金運用水平和綜合管理能力。值得注意的是,萬能險的保證收益並不是全部保費的收益率,而是扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶的部分。

『叄』 萬能險和分紅險的區別是什麼

分紅險與萬能險的具體區別:

1、分設的賬戶不同。分紅險不設單獨的投資賬戶,每年的分紅具有不確定性;投連險設置了幾個不同投資賬戶,客戶可以自由選擇,可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險;而萬能保險設有單獨的投資賬戶,同時具有保底利率的功能。

2、收益分配方式不同。分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配,通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶,分紅險的分紅收益率是不確定的;

萬能險則除為投資者提供固定收益率,還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益,完全取決於投資收益情況,相比之下,投連險盈虧由客戶自擔,風險最大,但投資收益也可能最高。

3、繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定,靈活度差。

4、透明度不同。分紅險資金的運作不向客戶說明,保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額,透明度較低。

投連險投資部分運作透明,各項費用的收取比例分項列明,保費的結構、用途、價格均一一列出,每月最少一次向客戶公布投資單位價格,客戶每年還會收到年度報告,透明度較高;現在有保險公司還做到了一天一公布;萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

5、投資渠道不同。萬能險和投連險的區別主要在於前者有保底收益,而後者沒有,這追根究底是因為保費投資渠道不一。根據中國保監會2005年12月發布的《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》,保險機構投資者為投資連結保險設立的投資賬戶,投資股票的比例可以為100%;

為萬能壽險設立的投資賬戶,投資股票的比例不得超過80%。所以結合去年的股市表現,投連險的投資收益遠遠高於萬能險和分紅險。

(3)萬能保險投資股票的比例擴展閱讀:

一、萬能險的特點

1、交費自由

相對於傳統壽險而言,萬能險的交費基本上不具備強制性。在支付了初期最低保費之後,就享有追加投資的權利。在以後各年中,客戶可根據收益情況,隨時追加投資;只要保單賬戶足夠支付保單費用,客戶甚至可以暫停保費支付。

2、費用透明

相對於其他險種而言,萬能壽險的費用非常透明,所繳保費扣除初始費用、保障成本和進入投資賬戶的比例都有明確說明。保險公司每月(有的公司為每季度)進行保單賬戶價值結算,公布當月(當季)的結算利率。

3、保證收益

扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶,這個賬戶用來投資。萬能險多承諾在5年內給予客戶每年2.5%左右的保底收益,其最大特點是在保證利率(1.75%~2.5%)之外,高於保底利率以上的收益保險公司和投資人按一定比例分享。

當然,各公司的保證收益並不相同,最終收益還是取決於保險公司的資金運用水平和綜合管理能力。值得注意的是,萬能險的保證收益並不是全部保費的收益率,而是扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶的部分。

二、分紅型保險的選購方法

1、選擇實力強大的公司

與傳統壽險的定值給付不同,分紅保險的利益是變動的。公司每年向客戶派發紅利不是定值,而是隨保險公司的實際經營績效而波動。客戶未來獲得紅利的多少,取決於保險公司業務經營能力的強 弱。

因此,客戶在選擇購買時,應該在認真了解產品本身的保險責任、費用水平等的基礎上,選擇實力強大的保險公司。

2、切忌盲目跟風購買

很多消費者在投保時一聽說有很高的回報,就匆匆投保分紅險,這是不理性的投保行為。現今,我國大多數居民還處於缺少保障類保險產品的現狀。

在選擇保險產品時,首先應該以保障為先,在健 康和醫療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產品, 否則客戶一旦因為健康原因或發生意外風險, 導致收入下降, 繳納分紅險產品續期保費能力出現困難,則得不償失。

因此,投保人應該是在獲得充 分保障的基礎上選擇購買分紅險,切不可為追求紅利而購買保險。

3、了解自身需求

市民在購買分紅型保險的時候,要正確分析個人保險需求,並充分考慮個人風險承受能力。購買分紅型保險比較適合收入穩定的人士,對於有穩定收入來源、短期內又沒有一大筆開銷計劃的家庭, 買分紅保險是一種較為合理的理財方式。

收入不穩定,或者短期內預計有大筆開支的家庭要慎重選擇分紅型產品,分紅保險的變現能力相對較差,若中途想要退保提現來應付不時之需,可能會連本金都難保。

『肆』 萬能險、投連險和分紅險有什麼區別

賬戶管理費等交給保險公司的費用之外剩餘保費被分成兩部分
一部分用於保險保障另一部分用於投資
要注意萬能險的保證收益並不是全部保費的收益率而是在扣除保障成本手續費初始費用賬戶管理費等
之後進入投資賬戶資金的收益
通常在投保的最初-年裡保險公司扣除萬能險手續費的比例較高
實際進入投資賬戶的資金較少
隨著時間的推移
扣除手續費的比例越來越低
因此萬能險需要長期投資才能體現收益性
投連險全稱投資連結險是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產品投資者繳納的保費
一部分除具有保險的保障功能外
另一部分與保險公司投資收益掛鉤
由投資專家負責運作
投資者享有全部投資收益
同時承擔相應投資風險投連險與資本市場結合緊密年上半年股市走牛拉升了投連險的銷售業績
分紅險是指保險公司在每個會計年度結束後
將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘
按一定的比例
以現金紅利或增值紅利的方式
分配給客戶的一種人壽保險分紅收益不固定保單主要還是以保障為主
紅利的來源主要是保險公司的死差益
費差益和利差益
以及其他一些利潤來源這三差均與保險公司的自身經營風險控制和市場運作有關,其中利差益是紅利的主要來源,保險公司的投資回報直接影響分紅多少。

『伍』 細數分紅險 萬能險 投連險區別是什麼

分紅險萬能險和投連險有哪些區別

①分設的賬戶不同。分紅險不設單獨的投資賬戶,每年的分紅具有不確定性;投連險設置了幾個不同投資賬戶,客戶可以自由選擇,可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險;而萬能保險設有單獨的投資賬戶,同時具有保底利率的功能。

②收益分配方式不同。分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配,通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶,分紅險的分紅收益率是不確定的;萬能險則除為投資者提供固定收益率,還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益,完全取決於投資收益情況,相比之下,投連險盈虧由客戶自擔,風險最大,但投資收益也可能最高;

③利潤來源不同。分紅險紅利來源於三差(利差、死差和費差)收益,而投連險和萬能險利潤來自於投資收益。

④繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定,靈活度差。

『陸』 分紅型保險 與 萬能型保險有什麼區別

一、分紅型保險和萬能型保險區別

1、投資風險

①分紅型保險不單獨設投資賬戶,的投資渠道為大額銀行長期協議存款、國債、國家金融債券、同行業拆借等,收益相對穩定,風險較小

②萬能型保險設立的投資賬戶,除了可以做債券投資外,其投資股票二級市場的比例不能超過80%,收益高一些,風險也更大

2、利潤分配方式

①分紅型保險的紅利主要來自費差益、死差益和利差益三個方面,保障部分的資金預定利率為2%-2.5%左右,允許每年向投資者派發可浮動的紅利,通過增加保額、直接領取現金等方式分配盈餘的70%給客戶,分紅險的分紅收益率是不確定的

②萬能型保險的利潤來源則來自投資賬戶的投資收益,每月為投資者提供結算利率,並提供年保證收益率

3、保障功能

①分紅型保險一般採用恆定費率,保證自動連續續保,最長可以保障終身

②萬能型保險在保障方面採用自然費率,超過45歲以後其保障費率會很高,並且不能保證連續自動續保

(6)萬能保險投資股票的比例擴展閱讀:

一、分紅型保險

保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘,按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品

二、保險分紅

1、保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶

2、紅利分配兩種方式

①現金紅利:直接以現金的形式將盈餘分配給保單持有人

②增額紅利:整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利

三、萬能型保險

可讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動,保單價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績掛鉤

四、萬能保險分類

1、重保障型

保險金額高,前期扣費高,投資賬戶資金少,前期退保損失大

2、重投資型

保險金額低,首期扣費少,投資賬戶資金較多,退保損失小

『柒』 萬能型保險與分紅型保險區別

1、適合人群:萬能型保險更適合需求彈性較大、對保險更加期望以投資理財為主的人群;而分紅型保險更加適合風險承受能力強的,有穩健長期理財需求,但又希望獲得長期連續保障的人群。

2、利潤來源:萬能型保險的利潤來自於投資收益;而分紅型保險的紅利來源於三差。

3、收益分配方式:萬能型保險除了有固定的收益率,還會根據保險公司的經營情況給予不定額的分紅;而分紅型保險分紅收益率是不確定的。

4、繳費靈活度不一樣:萬能型保險交費靈活,保額可調整。而分紅型保險交費時間及金額固定,靈活度差。

5、透明度不同:分紅型保險資金的運作不向客戶說明,保險公司只是在每個保險合同周年日,以書面形式告知保單持有人該保單的紅利金額,透明度較低。萬能型保險則會每月或者每季度公布投資收益率。
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『捌』 保險萬能型和分紅型區別

萬能險、分紅險和投連險一起被稱為投資型保險的"三朵金花",它們都屬於壽險的范疇。有的人很容易混淆萬能險與分紅險,盡管兩者都兼顧投資與保障,但兩者之間有很大的區別,主要體現在以下幾個方面:
一、賬戶管理
1、萬能險有單獨的賬戶,分紅險沒有單獨賬戶。
2、萬能險在賬戶管理方面是透明的,保費項目公開,用戶可以隨時查詢。分紅險的資金運作不向用戶公開,只在合同周年日才公布。
3、萬能險有保底利率,結算不設上限。分紅險的收益不是很穩定,要看保險公司的經營情況而定。
二、繳費方面
萬能險繳費靈活,可以定時定額追加保費,可靈活改變壽險保額,可靈活增加額外投資,也可以靈活轉變投資與保障計劃,從而調整保障與投資之間的比例。分紅險的繳費時間和金額是固定的。
三、投資渠道
萬能險側重投資,分紅險側重保障。
萬能險的賬戶可以用來投資股票、基金這類型的高風險產品,只要投資的比例不超過80%就好,而且投保人可以根據自身實際情況進行資金的調整。適合有一定風險承受能力的投資者。
分紅險的賬戶主要包括債券、大額協議存款等固定產品,除了投資債券以外,基礎和股票也可以投資。分紅險的收益比萬能險要穩定的多,這個產品側重的是保障功能,最終能返還本金和紅利。適合穩健型的投資者。
四、利潤來源
萬能險的利潤主要通過獨立的賬戶投資所得,風險性相對較大。分紅險紅利來源於三差(利差、死差和費差)收益,收益來源相對較廣,風險性較小。
五、收益分配方式
萬能險的收益是來源於個人賬戶的投資收益,為投資者提供的收益除了最低保底利率以外,還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。
分紅險其實是將上一年度保險公司可分配的一點利潤進行分配,通過增加保額或者直接領取現金的方式給予客戶。要知道分紅險的收益其實是不穩定的,如果保險公司沒有年度盈餘,那麼投保人也就不能得到分紅。

『玖』 萬能險、投連險和分紅險之間有什麼區別

1.分設的賬戶不同:分紅險不設單獨的投資賬戶,每年的分紅具有不確定性;投連險設置了幾個不同投資賬戶,客戶可以自由選擇,可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險;而萬能保險設有單獨的投資賬戶,同時具有保底利率的功能。
2.收益分配方式不同:分紅險是將分紅保險可分配盈餘的70%分配,通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶,分紅險的分紅收益率是不確定的;萬能險則每月為投資者提供結算利率,並提供年保證收益率。投連險沒有保證收益,完全取決於投資收益情況,相比之下,投連險盈虧由客戶自擔,風險最大,但投資收益也可能最高;
3.利潤來源不同。分紅險紅利來源於三差(利差、死差和費差)收益,而投連險和萬能險利潤來自於投資收益。
4.繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定,靈活度差。
5.透明度不同。分紅險資金的運作不向客戶說明,保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額,透明度較低。投連險投資部分運作透明,各項費用的收取比例分項列明,保費的結構、用途、價格均一一列出,每月最少一次向客戶公布投資單位價格,客戶每年還會收到年度報告,透明度較高,現在有保險公司還做到了一天一公布;萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。
6.投資渠道不同。萬能險和投連險的區別主要在於前者有保底收益,而後者是浮動盈虧。根據中國保監會2005年12月發布的《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》,保險機構投資者為投資連結保險設立的投資賬戶,投資股票的比例可以為100%;而萬能壽險設立的投資賬戶,投資股票的比例不得超過80%。

『拾』 分紅險、萬能險、投連險都有哪些區別

首先投資的目的是為了收益,分紅型、萬能險、投連險區別之一就是收益不同。
分紅險的收益率和萬能險的收益率都設有保底利率,非常穩健,當然收益率也不會太高,分紅險與銀行利率不相上下,萬能險的名義收益率則比銀行利率高一點。相比之下,投連險的收益率則可與股票、基金抗衡,收益可以超過100%,也可以為負,風險更大一些。在購買這三種保險時,設立的賬戶和分配方式是不同的。
分紅險只設立保險賬戶,不設單獨的投資賬戶,每年的分紅具有不確定性,一般將上一年度公司可分配利潤的70%分配給客戶;萬能保險設有單獨的投資賬戶,同時具有保底利率的功能,除為投資者提供固定收益率外,還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅;投連險設置了幾個不同的投資賬戶,可能享有較高回報,也需承擔一定的風險,完全取決於投資收益情況。
其次分紅型、萬能險、投連險的投資渠道不同。保險機構投資者為投連險客戶設立的投資賬戶,投資股票的比例可以為100%,也正因如此,它的風險收益都是最大的;而為萬能險設立的投資賬戶,投資股票的比例不得超過80%,風險收益其次;分紅險不設立投資賬戶,只是給客戶分配公司紅利。分紅型、萬能險、投連險的繳費靈活程度也不相同。
萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定,靈活度差。
最後三者的透明度也是不同的。分紅險資金的運作不向客戶說明,透明度較低。投連險投資部分運作透明,每月最少一次向客戶公布投資單位價格,客戶每年還會收到年度報告,透明度較高;萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

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