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美國家庭股票資產配置比例

發布時間:2022-11-27 16:51:10

A. 買股票占家庭收入的多少用總資產的多少炒股合適

現在,越來越多的人開始注重投資理財,但是大多數家庭對於資產配置都不是很在意。其實這種做法是不對的。我國現在大部分家庭財產的配置偏的非常嚴重,基本上家庭投資之中80%資產都投資到了房地產上,投資在其他理財領域的地方少的可憐。

設想一下,如果哪一天房地產不景氣了,那麼將會出現怎樣的一番場景呢,有多少家庭會為此損失不小呢?所以科學的資產配置才是關鍵。
我們今天暫且不去討論在別的領域投資佔比應該有多少,就單從股票來說,我們家庭應該拿多少收入來投資呢?
認為應該這個問題不應該設定一個死標准,因為不同的家庭收入也是不同的。一個家庭的收入高低會影響投資比例,比如說一個年入20萬的家庭,和一個年入200萬的家庭佔比能夠一樣嗎?
年入20萬多家庭除去生活開支可能一年就剩下幾萬塊了,但是年入200萬多家庭如果是正常消費的話,一年存個150萬都沒有問題。
所以,如果按照30%的比例來投資的話,年入20萬的家庭需要拿出6萬, 拿出這6萬再除去生活開支,最後都不剩幾個錢了。但是200萬多家庭按30%的比例拿60萬出來,還有許多錢剩,所以這個比例應該是浮動的。
在此建議:30萬以下的家庭按總資產的15%來投資股票會比較好,30-100萬的可以拿出30%來炒股,100萬以上的可以拿出50%的比例來投資是最好的。

B. 如何合理配置家庭理財比例

家庭理財有五大定律

1、4321定律

4321定律家庭資產合理配置的比例是,家庭收入的40%用於供房及其他方面投資;30%用於家庭生活開支;20%用於銀行存款以備應急之需;10%用於保險。

2、72定律

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財,本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。

如在銀行存款10萬元,年利率是2%,那末經過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

3、80定律

80定律股票占總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如,30歲時股票可占總資產的50%,就是說在30歲時可以50%的資產投資股票,其風險在這個年齡段是可以接受的,而在50歲時則投資股票佔30%為宜。

4、家庭保險雙10定律

家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍,保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

5、房貸三一定律

每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。

要想合理的進行家庭資產配置可以找金斧子,金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台,致力從家庭目標與規劃出發,為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案,服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等,最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止,金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬,累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億,超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。

C. 正確的家庭資產配置策略,是怎樣的

過去市場上曾經流傳著一張神秘的標准普爾家庭資產配置圖,估計大家都多少有聽過。

不知你有沒遇到過保險顧問拿出這張圖告訴你:「標普圖說了,保命賬戶是20%,所以每年應該交20%的錢去買保險!」

事實上,如果你真這么做,就瘋了。

我們還是來看看更接地氣的資產配置思路吧。

02

在提資產配置之前,先給大家介紹一下全球市場投資組合(GMP)。

全球市場投資組合是一個代表全球投資者偏好的總投資組合,其各類資產的權重反映了每個投資組合的平均構成。其相當於真實的全球資產配置圖(消費品、私人住宅除外)。

2017年全球市場投資組合分配

在1959-2015年的56年間,全球市場投資組合(GMP)股票的平均權重為53%,而房地產、非政府債券和政府債券的平均權重分別為3%、15%和29%。

56年間,全球市場投資組合實現了8.4%的年化收益,其中:

股票年化9.5%;

房地產年化9.2%;

非政府債券年化7.4%;

政府債券年化7.0%;

3個月期國債年化4.9%;

期間美國平均通脹率為3.8%,如果將通脹扣除的話,56年裡GMP的實際年化收益為4.4%,其中:

股票年化5.5%;

房地產年化5.2%;

企業債券年化3.5%;

政府債券年化3.1%;

3個月期國債年化1.1%;

我們可以明顯看出,長周期里股票和房產的表現整體是最好的,每年跑贏通脹5%以上,是真正可以「生錢」的資產。

其次企業債和政府債也可以跑贏通脹,但收益率相對低不少,用來保值問題不大;最後才是國債,每年跑贏通脹1.1%,算是最穩健的選擇了。

03

總的來說,由於資產的風險、收益性不同,我們可以參照全球市場投資組合(GMP)的配置進行資產規劃。

首先我建議大家把資產劃分為四個賬戶:

生錢的賬戶(50%)—股票、房產、股票基金、可轉債

保值的賬戶(30%)—債券基金、固收信託

保本的賬戶(15%)—國債、銀行存款、銀行理財

開銷的賬戶 (5%)—貨幣基金

由於如今很多人手頭上都有幾張信用卡,花唄也都有額度,因此透支幾萬到數十萬是完全沒有問題的,所以把開銷賬戶去掉也問題不大。

那麼資產配置如下:

生錢的賬戶(50%)—股票、房產、股票基金、股權、可轉債

保值的賬戶(30%)—債券基金、固收信託

保本的賬戶(20%)—國債、銀行存款、銀行理財

04

生錢賬戶

根據 歷史 數據,只要配置股票、股票基金或者房產,長期大概率都可以做到財富增值。

生錢賬戶該配置多少比例呢?

GMP里股票和投資性房產等過去五十年 平均配置比例為50%左右。

A股從2008年崩盤之後,熊了7年才重新迎來牛市,要是60歲的老頭子大規模配置股市的話,半隻腳已經入土了股市卻依然被套牢,因此老齡人配置太多股票顯然不合常理。

但對於年輕人而言,可以用短期套牢風險去換取更多超額收益,非常值得。

至於具體配置多少比例,可根據 「80-年齡」 而定。

比如30歲的家庭,生錢賬戶可以配置50%,但如果年齡太大,就不適宜配置太多股市了,比如60歲,那麼生錢賬戶只建議配置20%。

注意,任何股市類資產都有本金損失的風險,因此建議不要只盯著A股,適當全球化分散化投資,可以降低股市的波動風險。

05

保值賬戶

保值資產,也就是長期至少能齊平通脹率的資產。

我們可以參照全球市場投資組合(GMP),從 歷史 長河來看,高收益率的企業債和政府債券長期都可以略微跑贏通脹,因此它們可以作為我們的保值資產,這部分 全球市場投資組合(GMP)配置了30% 左右,我認為也是個合理區間。

目前國內的金融市場尚不發達,保值資產比較好的選擇一個是信託和私募,目前固收類信託可以達到6~7%的年化收益率,因此保值問題也不大。

但問題是,信託都是100萬起步,才能買的高門檻產品,中國絕大多數家庭都配置不起,因此我們可以退而求其次,選擇債券基金。

純債基金以配置高等級企業債券為主,如果是混合債基還會適當配置一些可轉債用來增強收益率,這類基金也具有一定保值的功能, 歷史 年化收益率也基本都在5~7%之間。

06

保本賬戶

保本賬戶的錢不追求高收益,只求本金安全,是我們資產配置的最後一道防線。

在美國由於沒有理財產品的說法,因此他們大部分會選擇國債作為類保本型理財,而 國債在全球市場投資組合(GMP)也配置了20% .

但是國內除了國債之外還有很多選擇,比如現今很多小銀行的 5年期以上存款利率都可以達到5%以上 ,而且還可以享受50萬以內存款保險制度,可以說是性價比很高的選擇了。

此外,保險公司推出的一年期以上養老理財產品,以及券商推出集合資管計劃等,利率都可以達到4.5%以上,而且風險也可控。

當然直接購買短債基金也是不錯的選擇,如果沒有自控力,甚至還可以購買年金險來鎖定未來的現金流。

總之,保本資產的選擇有很多,具體就不展開來說了。

End

最後,我改良了更適合國內行情的標准普爾家庭資產象限圖(此圖適合30歲家庭):


資產配置圖

5%花錢賬戶(貨幣基金、創新銀行存款);

15%保本賬戶(國債、銀行存款、銀行理財);

50%生錢賬戶(股票、投資性房產、股票基金、可轉債);

30%保值賬戶(固收信託、混合債基、純債基金)

建議大家都花點時間歸類一下,計算自己目前的資產在四個賬戶的配比,看看自己是不是在某一方面比例過重了~

如果有不合理的地方,再進行調整

D. 【保險知識】最穩健的家庭資產配置:標准普爾家庭資產配置

最穩健的家庭資產配置:標准普爾家庭資產配置

在經濟飛速發展的時代背景下,普通銀行儲蓄已經不能有效的保證資金保值增值,而投資產品又都具有一定的風險,那麼如何對家庭資產進行科學的分配,做到有效的風險規避和保值增值,是一個家庭必須考慮的問題。標准普爾家庭資產配置,是經過十萬個家庭調查數據分析得出的家庭理財方式,被公認為世界上最合理穩健的家庭資產分配方式,將告訴您如何進行家庭資產分配。

標准普爾家庭資產象限圖把家庭資產分成四個賬號,四個賬號作用不同,資金的投資渠道也各不相同,只有擁有這四個賬戶,並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、穩定、穩健的增長。

1、第一個賬戶是現金賬戶,也就是我們的日常開銷賬戶,要花的錢,一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。這個賬戶保障家庭的短期開銷,每個家庭都有,要注意的就是避免佔比過高。

第一個賬戶是日常開銷賬戶,也就是要花的錢,一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷,日常生活,買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的,但是我們最容易出現的問題是佔比過高,很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多,而沒有錢准備其他賬戶。

要點:短期消費,3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款,貨幣基金中。

2、第二個賬戶是保障賬戶,也叫杠桿賬戶,保命的錢,一般占家庭資產的20%,為的是以小博大,專門解決突發的大額開支,這個賬戶保障突發的大額開支,一定要專款專用。這個賬戶平時看似無用,但是到了關鍵的時刻,只有它才能保障您不會為了急用錢,變賣資產、到處借錢。如果沒有這個賬戶,你的家庭資產就隨時面臨風險,您有嗎?

3、第三個賬戶是安全賬戶,生錢的錢,一般占家庭資產的30%,為家庭創造收益,用有風險的投資創造高回報,例如房產、P2P等,但是很多家庭對於投資方向很迷茫,股票、房產等傳統投資方式的高門檻、高風險,讓他們不知從何下手,而此時新興的互聯網金融P2P就成為了他們關注的重點。為什麼呢?以廈門貸平台為例:平台有著專業的風控團隊和法律監管,保本保息,風險低;50元起投,門檻低;收益高於銀行理財3倍、余額寶4倍,高收益等多方面優勢,就讓很多家庭選擇了P2P來進行投資,完善他們家庭資產配置圖。

4、第四個賬戶是理財賬戶,也叫長期收益賬戶,保本升值的錢,一般占家庭資產的40%,為家庭成員的養老金、子女教育金等。這個賬戶為保本升值的錢,要保證本金不損失,每個月有固定的錢進入賬戶,收益長期穩定,持續增長,並且受法律保護。

標准普爾家庭資產配置圖的關鍵點在於平衡,四個賬戶,就像桌子的四條腿,少了任何一個就隨時有倒下的危險,當我們發現我們沒有錢保命或者養老,這就我們的家庭資產配置是不平衡的,這個時候就需要好好考慮:是不是自己花錢太多,或者是投資過多,要重新規劃,保持配置平衡,這才是家庭資產的長久之道。這四個賬戶,您都有嗎?

E. 美國股票暴跌,對美國股民有什麼影響

會讓一部分股民傾家盪產的那種,因為美股可以說就是美國一個家庭的所有家當,所以現在美國股票出現暴跌,對於美國股民來說影響其實是非常的大的,畢竟美國人都是很少存錢的,錢都是在美股上面,特別是老年人,因為現在美股裡面佔比比較大一點兒的就是老年人和家庭了,所以這兩部分人受到的影響會非常的大。

所以說到底買股票還是得謹慎,把全部的身家都給投進去了,其實對自己來說也是非常的不好的,因為股票這個東西本來就不穩定,所以還是要讓自己的資金合理的分配,不要冒這么大的風險。但是美國還有一個問題就是,很多美國人的股票投資組合中,比例要比專家推薦的理財比例高,所以這也讓很多的股民的錢受不到保障。

F. 美國人多少資產在股市

智通財經APP獲悉美國家庭凈資產在二季度達141.7萬億美元,美國居民持有的股票市值達到49.6萬億美元。

G. 股票占家庭現金資產的比例多少最好

投資者可以通過4321定律來合理配置家庭資產,即40%的收入用於買房或股票、基金等方面的投資;30%用於家庭生活開支;20%用於銀行存款等以備不時之需,10%用於保險之類的保障。股票只是理財中的一種,目前有多種理財方式可以讓您對自己的資產進行配置規劃。
拓展資料
理財的幾個途徑
1.銀行理財產品。銀行理財產品風險一般很低,可選類型較多,回報相對穩定,投資門檻也相對較低。但是現在銀行為了吸取更多的存款,往往會發行一些收益率高於存款利率的理財產品。這些理財產品雖然是銀行發行,但也有風險,而且是不保本的,需要謹慎投資。
2.基金。基金的種類有很多,風險也有不同,但是基金的風險小於股票,收益較高。
3.股票。股票是一種有價證券,是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利,並根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。股票的風險很高,同時高風險的同時也有著高的回報和收益。
4.保險理財。保險理財是投保客戶從保險公司購買的年金險、終身壽險等保險產品,保險公司從設立條件、償付能力監管、資金運用監管、再保險機制、再到人壽保險公司不得解散,每一個環節都是由銀保監嚴格監管的。保險理財的風險較低,可選種類多,但是靈活度比較差,需要較長的期限。
5.互聯網理財。很多手機APP都具備理財功能,種類較多,理財者可以自行選擇,靈活度較高,風險較低,收益比銀行更高。
6.購買債券。債券有很多種,根據發行主體分為國債,地方債、企業債等,債券收益固定,風險視發行主體不同差別很大。國債是國家發行,風險很小,收益也不高;地方債為地方政府發行,企業債為企業發行,風險相對較大。
總之,不管哪種理財方式,都需要謹慎小心。

H. 標准普爾家庭資產配置圖最早哪裡來的概念

從2007年到2014年間,有人做過統計,市場上所有的機構組合資產規模的平均增長了50%,只配置股票和債券的組合資產平均僅增長了39%,而優化過資產配置的組合的規模平均增長了164%。雖然統計數據一般都是僅供參考,但這么明顯的差異,還是讓人微微有些驚愕。 所以,配置的價值,得到了更廣泛的認知。 普通家庭如何做好資產配置? 按照標准普爾家庭資產象限圖,雖然說得是家庭,但是個人也可以參照四個象限分出四個賬戶,然後按照不同的投資渠道投資。 第一賬戶是短期內需要花的錢,比例為10%,要點是靈活性方便,可以存銀行活期或者余額寶等貨幣基金,隨用隨取,這也就是我們通常所說的緊急備用金,儲備3-6個月固定支出即可,不至於臨時用錢手頭沒錢。 第二個賬戶是保命的賬戶,比例為20%,主要購買意外險、重疾險、壽險等產品,應對疾病、意外等事故,以小博大。 第 三個賬戶是錢生錢的賬戶,也就是投資收益賬戶,比例為30%,這個賬戶主要是追求高風險高收益,從時間上看,投資時間較長,以後財務自由還靠這個賬戶的被 動收入覆蓋主動支出,如果股票基金房產的收益遠遠大於支出,那麼恭喜你離財富自由更近了一步,當然賬戶的資產也要做好資產的配置。第四個賬戶是保本升值的 錢,最重要的是本金不能虧損,還能有所收益,這畢竟是養老的錢與孩子的教育基金,要不然老來悲涼、孩子沒錢上學多凄慘。 2016年家庭資產配置,可以考慮FOF型資產配置服務型理財產品,在市場上漲時,FOF難以表現出上風,但是在控制下跌的危害上,FOF 有大概做得更好,從而得到較好的危害收益服從。可以考慮低門檻的眾祿配置寶(1萬起)和高門檻的私募FOF(百萬起)。

I. 美國股民占總人口多少比例

美國人口3億,股民人數8000多萬,將近9000萬,股民人數占總人口的近30%,這一比率遠遠高於中國。但由此說美國「全民炒股」,卻是一個誤判。「全民持股」不等於「全民炒股」。

美國投資公司協會的調查數據顯示,目前約有48%的美國家庭持有共同基金,基金持有人達9600萬人,約佔美國總人口數的1/3。

有趣的是,美國的股民也就是個人股票投資者數量遠遠小於基民。美國目前有九千萬戶家庭在股票、國債、基金等證券市場進行投資,但是,只有百分之十一(不到一千萬戶)的投資者自己進行股票證券交易。

對資本市場歷史略有研究的人都不難發現,股票市場發展的歷史,既是不斷開發股民的歷史,也是不斷消滅股民的歷史,這個進程的催化劑就是開放式基金的出現和發展。到了今天,歐美股市最終都變成以機構投資者為絕對主流。一般小散戶股民則大都依賴專業的基金經理為其搏擊股市。



股市長期發展的歷史殘酷地證明:

普通股民投資股票往往逃脫不了「七二一」的最終結局,那就是七成的人賠錢,兩成的人平本,一成的人賺錢。而美國自從1924年第一隻開放式基金面世以來,絕大多數基金都是賺錢的,並且平均年復利投資收益率為10%-12%。

J. 美國股票市場的機構投資者和個人投資者各佔多大的比例

從國外市場來看,證券市場的潮流應該是機構佔主導。美國、英國等是保險資金、共同基金和養老基金等穩定持有股市絕大部分股份;日本等則是法人機構相互持股,也是機構占據主導地位。而且隨著證券市場的發展,機構投資者持股比例有增無減。美國機構投資者佔美國總股本的比重由1950年的7.2%上升到2001年三季度末的46.7%-。其中,養老基金由0.8%上升到19.8%,共同基金由2%上升到17.9%,保險公司由3.3%上升到7.3%。

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