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美國家庭資產股票股權

發布時間:2024-06-22 18:31:50

㈠ 合理的資產配置比例是怎樣的股票應該佔多少

隨著國家注冊制的出台,股市行情的轉好,居民對證券資產的配置熱情進一步增強,但該不該入市?進多少比例合適?各類資產又該怎樣配置?這已經是擺在各個家長面前的重大問題,畢竟與自己的財富有關,下面我們來具體分析,並給出合理意見,僅供參考!

現狀分析
1.美國的平均分配
根據興業證券的策略研究報告:《主要國家居民的資產配置比例如何?中國股票配置比例如何?——興證策略小學問系列(興證策略王德倫團隊20180813)》研究數據顯示,2018年美國居民資產配置的比例是地產25%,保險和養老金25%,公司股權26%,存款基金等24%,這個配比大致分為四大類,將地產、保險、股票、現金進行平均分配,非常具有參考意義,當然我們把8%的基金歸為了現金一類,按道理要歸為股票類,那麼股票的比例應該在34%左右。
2. 韓國的4321
韓國居民的資產配置的主要按現金、保險、股票、其他,大概是按4321進行安排的,也就是現金佔比40%左右,當然股票都是包括股權的,也就是沒上市的企業股權也算在裡面。這個比例也是有參考意義的,但類別與中國差別很大。
3.中國的有錢買房
約55%在房產,30%為現金,10%為股票,5%為保險,這個比例明顯與發達國家有差距,而且固定資產佔比過高,經營資產佔比偏低,保險則更低,風險承受能力不強,比例是不合理的,因此需要一個調整的過程。那麼合理的比例應該是怎麼樣的呢?
參考比例
標普的家庭資產配置的方案是這樣的:
40%:保本升值採用低風險低收益的債券、信託;
30%:投資於風險偏好和收益更高的股票、基金、房產等;
20%:保險等應對家庭重大風險和變故;
10%:活期以備3-6個月的日常生活開支。
我們看到這個方案類現金的比例超過50%,與韓國的配置比例十分相似,但保守有餘,進取不足,我們可以適當調整。
給出合理的建議比例大概是這樣的:
40%:投資於風險偏好和收益更高的股票、基金、債券、信託等;
30%:保本升值採用低風險低收益的房產;
20%:保險等應對家庭重大風險和變故的保險;
10%:活期以備3-6個月的日常生活開支。
從大到小按照證券、房產、保險、現金排序,也就是4321的比例,但權益類資產最多,其次才是保本升值類資產,然後是保險,最後才是現金,這是一個理想的狀態,可以供大家參考。

㈡ 如何制定高凈值客戶資產配置方案

本文就以上市公司大股東,高管和職業經理人,企業主為例,來談談高凈值人群家庭資產配置的一些建議。

先來說說高凈值人群資產配置的三大隱患:第一,企業資產(股權)占個人資產56%以上的企業主,若未實現企業資產和家庭資產完全隔離。一旦企業有風險,勢必影響家庭的生活品質;第二,家庭資產中房地產等固定資產佔比超過60%的家庭,流動性風險大,變現能力差。一旦需要現金時,需要變賣房產,但變賣房產時若遇低谷時就會有較大損失;第三,以上市公司股權質押來融資,負債率高。股權融資,股價會打折不說,一旦股價下滑,被強行平倉也會造成巨大損失。這三大隱患都要引起高度重視,在適當的時候必須先作出相應的調整。

圍繞幸福人生的資產配置模型如下:

一,壓艙石的資產配置

主要指現金或者現金等價物資產,比如國債,黃金,高現金價值的大額保單等。追求本金絕對安全的回報,隨時可以無折扣變現的資產,與企業經營風險徹底隔離。哪怕企業破產倒閉,也不會影響個人和家庭生活。壓艙石資產的主要用途和功能是:保證家庭10年以上基本生活需要的現金流;可以有尊嚴和高品質的養老規劃;可以有財富與幸福代代傳承的規劃,打破富不過三代的魔咒。

簡單的做法可以是在現金流最充沛的時候,或者公司股價高位的時候,套現一部分現金,作為家庭的壓艙石資產(大額保單是最好的壓艙石資產),解決家庭的品質生活(比如,大額現金或者高現價的年金保險),退休養老(比如,大額養老年金保險),基本的財富傳承規劃(比如,高額終身壽險和家族信託)。

二,進攻型的資產配置

主要指股票,基金,投資連接保險,企業債,股權投資等。主要用途和功能是實現財富的保值和增值。這個就要把握好機會,看準時機,在承受一定風險下追求較高的收益。

三,博弈型的資產配置

這屬於高風險投資,追求的也是高回報。一旦投資失敗,也會造成巨大的虧損。比如,天使投資,藝術品,收藏品,期貨,外匯等等。

最後,來說說資產配置的難點和挑戰。首先,投資是反人性的,要懂得貪婪與恐懼。在別人貪婪的時候感到恐懼,在別人恐懼的時候敢去貪婪。其次,擇時無效,可能會錯過漲幅最大的那些日子。最後,要面對無法預知的未來,畢竟「黑天鵝」和「灰犀牛」會並存。

「專業的事情交給專業人士去做!」,面對不同的行業,每個人只有在自己熟悉的領域長期耕耘後,才能有專業的能力和認知。同樣的道理,資產配置也是相對專業的事情。

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