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螞蟻金服股票一定賺錢嗎

發布時間:2023-01-26 08:05:39

1. 螞蟻金融靠什麼盈利盈利方式怎樣的

你好朋友
21世紀經濟報道》的一則新聞,從銀行間市場公告中為我們挖掘出了螞蟻金服在消費貸款業務上的實際運作情況。根據報道:

21世紀經濟報道記者獲得的一份花唄ABS路演材料顯示,截至2017年6月,螞蟻小貸的總資產為172億元,總負債為144.33億元;2017年上半年營業收入14.94億元,凈利潤10.20億元。其中,花唄賬單分期的資產余額總計893.24億元,不良率為1.29%,逾期率為1.83%。螞蟻小貸發放的花唄交易分期業務貸款余額98.86億元,資產逾期率為0.01%。截至7月末,螞蟻小貸已發行37單ABS,發行總規模925億元。而根據螞蟻小貸在銀行間市場的公告,前三季度實現營業收入69.47億元,同比增長190.79%;凈利潤44.94億元,同比增長193.53%;其中,手續費及傭金收入高達22.85億元,同比增長205.07%;投資收益達到40.24億元,同比大增411.83%。

45億元,當然是一個可觀的利潤數字。

但是從中國互聯網金融,從普惠金融的發展角度來看,比這個吸引眼球的數字更重要的是:螞蟻小貸是站著光明正大的把錢賺了,而不像許多從事類似業務的現金貸企業,是靠「坑人」把錢給賺了。



現金貸模式的惡性循環

「現金貸」這三個字,可謂是過去一段時間互聯網金融界的熱門話題,甚至到了談之色變的程度。

現金貸之所以引發了如此強烈的輿論漩渦、監管介入,就在於它和此前「校園貸」「裸條」一樣,不但模式上存在「高利貸」嫌疑,而且過高的壞賬引發的催收模式也帶了了許多的社會問題。

但這樣的爭議,本就是「現金貸」模式近乎於「原罪」的問題。

之所以被稱之為「現金貸」,就在於這是一種既不同於房貸、車貸有實物資產抵押,又不同於消費貸具有購物場景的貸款類別,貸款人往往無需擔保、無需陳述理由,就可以獲得小額的現金貸款,用於各自無需申報的用途。

「現金貸」其實算不上新東西,十來年前就有金融企業試水過。而從試水伊始,這一模式走得就是高利率的模式——因為借貸者信息不透明,無從判斷或者規避借貸風險,所以資金出借方必須收取很高的利率,以便覆蓋可能的高違約率。

這個利率能有多高,40%+並不罕見,只不過類似等額本息等還款方式讓這個利率不顯得那麼驚人。

高利率,覆蓋高違約,這是現金貸的核心模式。但是高利率帶來的高利息也增加了借款者的還款難度,變相也提高了違約幾率,這幾乎成為了「現金貸」的一個惡性循環——尤其是現金貸不局限於小額借貸,或者現金貸的借款者收入低甚至沒收入,連極低的利息都無法承受。



1.29%的不良率才是最重要的數字

在《21世紀經濟報道》上文引用的一系列數字中,哪個最重要的?

至少對我而言,絕不是44.94億元的利潤,而是1.29%的不良率和1.83%的逾期率。正是這兩個數字,昭示著螞蟻小貸與其他看似類似企業的根本差別——螞蟻小貸的錢,賺的正大光明,不昧良心。

是的,1.29%的不良率之低,甚至是比許多商業銀行的傳統貸款業務不良率都來得低。

如此之低的不良率,意味著螞蟻小貸的同類業務,根本就不會陷入「高利率覆蓋高違約」的惡性循環。

就以筆者為例,眼下在支付寶的螞蟻借唄最高可借貸10萬元,如果要借1萬元,可以享受日利率萬3,30天需要支付的利息不過是區區90元,按年計算,相當於10.8%的年利率——這個利率水平,不僅與動輒40%+的那些「現金貸」企業不可同日而語,甚至比起銀行信用卡給我的日利率萬五,年利率18%來都要低上好多。

當然,並非所有的人在借唄都可以享受到這樣的利率水平,從不同借貸者公布的水平來看,也有日利率萬4的用戶,但折算下來也不過14.4%的年利率。

如此低的利率水平,依賴的自然是較低的不良率和逾期率,使得螞蟻小貸可以以較低的資金出借水平實現不俗的盈利情況——反過來,比較低的利率水平,對於用戶資金壓力小,反而也降低了違約的幾率,降低了不良率和逾期率,進入了一個正向循環。



良性循環才是真普惠

螞蟻小貸與「現金貸」的區別,不僅僅是利率、違約率、不良率的差別,也不僅僅是惡性循環抑或良性循環的區別。

根本上,這反映了「普惠金融」理念上的巨大分歧。

過去一段時間,藉助風險投資的推動,藉助互聯網渠道的廣而告之,「現金貸」和之前的校園貸攻城掠寨好不生猛,要說「普惠金融」,「普」字是絕對當得起。

但是,普惠金融,光光是「普」就夠了么?

讓沒有還款能力的學生可以透支不小的資金透支購買手機等消費品,默認他們的父母會擦屁股還錢;讓還款能力存疑的人借貸資金,不問他們的償還可能,只是依賴高利率覆蓋風險,依賴遊走於灰色地帶的催收手段提高還款幾率,這樣的金融生態,真的當得起「惠」字么?

更何況,十年前的現金貸款業務就是這樣的玩法,十多年後有了互聯網,有了大數據,有了各種高科技手段,如果現金貸款業務依然還是簡單粗暴的給所有人極高的利率水平來出借資金,那又怎麼當得起移動互聯時代的「普惠金融」呢。

同樣是無抵押無場景的現金貸款業務,顯然螞蟻小貸真正利用了新技術,實現了和許多年前「簡單粗暴」模式完全不同的玩法。既實現了更安穩的金融利潤,同時又讓有信用的用戶在無抵押無場景的前提下,可以享受甚至比傳統信用卡更低的利率,這才是「普惠」之下的雙贏,乃至多贏。


望採納祝你好運

2. 螞蟻金服利潤

截止到2020年10月12日

從螞蟻金服上市之前發布的財報來看,螞蟻金服去年的營收是1206.18億元,凈利潤169.57億元,凈利潤率14%。去年169.57億的凈利潤不過是一個開始,僅僅是今年上半年營收就725.28億元,凈利潤212.34億元,凈利潤率29%。

螞蟻金服在重慶有重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司和重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司,分別對應旗下的花唄和借唄。

其中,花唄是支付寶平台所推出來的信貸,主要用於用戶在天貓和淘寶上購物。用戶在開通花唄之後就可以預支花唄額度,享受先消費後付款;借唄是支付寶平台所推出來的信貸,支付寶用戶的芝麻信用分越高,所獲得的借款額度越高。

互金商業評論注意到,報告稱,對於2019年9月取得螞蟻金服33%股份後的一次性收益,阿里巴巴在四季度確認該收益上調人民幣23億元。該調整主要反映交易完成日我們占螞蟻金服的凈資產的公允價值變動。



(2)螞蟻金服股票一定賺錢嗎擴展閱讀:

首先,螞蟻金服自己貸出去且沒有資產證券化的信貸余額,一定會形成螞蟻金服的資產,進而形成螞蟻金服的杠桿,這部分資產的規模是431(=215372%)億元。

接下來是螞蟻金服將自身信貸資產證券化的部分和合作夥伴銀行的信貸資產。根據某自媒體提供的數據,截至2020年10月底,螞蟻金服處於存續期的ABS(AssetBacked Securitization)規模為2410億元,假定2020年6月底的ABS規模也是2410元,則6月底合作銀行的信貸規模為18696(=21537-431-2410)億元。

例如,螞蟻金服放貸100元,貸款利息15%,然後將這筆貸款證券化賣給了A公司,如果ABS協議約定,A公司向螞蟻支付100元,螞蟻金服將原貸款的本金回收權和9%的利息權轉讓給A公司,並約定由A公司承擔本息回收風險。

則本質上,螞蟻金服就將貸款風險全部轉移給了A公司,該筆貸款屬於螞蟻金服的表外業務,不構成螞蟻金服的杠桿。但如果在協議中螞蟻金服向A公司做出了擔保,如至少保證A公司能夠回收本金,則該筆貸款仍然是螞蟻的隱性負債,會構成螞蟻金服的杠桿。

3. 螞蟻金服最近是不是有一個賺收益的平台

我最近是有一個平台收益比較好的,你可以去參與。
提起螞蟻金服和阿里巴巴的關系,讓坤鵬論想起一句話:小孩沒娘,說起來話長。咱們還是長話短說吧。

先交待一下現狀:

螞蟻金服的前身是支付寶,歸屬於浙江阿里巴巴電子商務有限公司。在2014年的時候,以支付寶為基礎成立了螞蟻金服,螞蟻金服的全稱是:浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司。

一、公司結構上二者並無關系

浙江阿里巴巴電子商務有限公司由馬雲持股 80%,另一位阿里巴巴創始人謝世煌持股 20%。成立螞蟻金服以後,進行了兩輪融資,A輪是在2015年7月3日公布的,估值450億美金,引入了包括全國社保基金、國開金融、國內大型保險公司等在內的8家戰略投資者。2016年4月26日公布了B輪融資,估值600億美金,本輪融資新增戰略投資者包括中投海外和建信信託(中國建設銀行下屬子公司)分別領銜的投資團,而包括中國人壽在內的多家保險公司、中郵集團(郵儲銀行母公司)、國開金融以及春華資本等在內的A輪戰略投資者也都繼續進行了投資。

由此可見,螞蟻金服目前的股東也是比較復雜的,並且也都有些背景。但這裡面,從始致終,並沒有阿里巴巴集團什麼事兒,阿里巴巴集團也沒有參與融資,這一點上,大家要明確。

二、怎麼會沒關系的?

2009年6月1日, Alipay向浙江阿里巴巴電子商務有限公司轉讓了支付寶 70% 的股權,作價 2240 萬美元(摺合 1.67億元人民幣)。支付寶由外商獨資變為中外合資企業。浙江阿里巴巴電子商務有限公司。

2010年8月6日, Alipay將剩餘 30% 的股權轉讓給浙江阿里巴巴,作價 1.6498 億元。交易完成後,浙江阿里巴巴共支付 3.3 億元將支付寶收為全資子公司。

自此以後,浙江阿里巴巴電子商務有限公司擁有支付寶100%股權,支付寶從結構上與阿里巴巴集團無任何關系。

當然這個事情肯定不是這么簡單就辦了的,在2009年前前後後鬧騰的非常厲害,馬雲一度還被國際上認為是不守信用的人,「竊取」了支付寶,也是從這個事件開始,大家才了解VIE架構的事情。

馬雲當年能夠把支付寶從阿里巴巴集團收歸自己所有,也是有契機的。當時支付寶要向央行申請支付牌照,但央行規定,只有全內資企業才有權利申請支付牌照,能不能用VIE架構,當時央行態度也不明確,所以支付寶也不太敢用VIE架構。顯然阿里巴巴集團不是全內資的,大股東是日本軟銀,二股東是雅虎,顯然,這些股東是不可能同意將支付寶轉為全內資企業的。可如果當時拿不到支付牌照,支付寶的路就很難往下走,所以馬雲才在私下裡把支付寶賣給一個由馬雲和阿里巴巴另一創始人共同控股的全資子公司,也就是浙江阿里巴巴電子商務有限公司。爭議也是由此而來的,大股東指責馬雲失信。

三、收益上有關系

正是因為有了本文第二點說的事情,這兩家公司從結構上無關。但顯然,這兩家公司不可能真的沒有關系。

支付寶被馬雲買完以後,就開始與大股東談判嘛,從2009年一直折騰到2011年才算完事兒,在商言商,不管再生氣,沒有什麼事情是不可以談的。談判的結果就是:

2011年7月29日,阿里巴巴集團、雅虎和軟銀就支付寶股權轉讓事件正式簽署協議。協議約定,支付寶公司每年向阿里巴巴集團支付知識產權許可費和技術服務費,金額為當年稅前凈利潤的 49.9%,支付到支付寶上市時止。支付寶上市時,支付回報額,回報額為上市時總市值的37.5%(以IPO價為准),將不低於 20億美元且不超過 60億美元。

通過這個協議可以看出來,雖然阿里巴巴集團與支付寶在結構上沒有關系,但在經濟上有關系,支付寶上市之前每年要向阿里巴巴支付49.9%的稅前利潤。同時,如果上市時,還要向阿里巴巴集團支付37.5%,不低於20億美元,不高於60億美元。以螞蟻金服B輪融資看,這筆錢顯然得是60億美元呀,而且60億也才佔到10%,真等IPO以後,60億美元連10%都占不上。看來是大家都低估了支付寶的未來價值,至少阿里巴巴的大股東低估了。

四、螞蟻金服的價值

說起螞蟻金服將來能否成為阿里巴巴的戰略重點?坤鵬論認為,螞蟻金服已經是阿里巴巴的戰略重點了,在螞蟻金服的問題上,坤鵬論確實屬於唱多的一方。第二輪融資已經估值600億美金了,馬雲不是也明確表示,螞蟻金服會上市的么。前段時間有傳言說,如果螞蟻金服2018年IPO的話是7472.4億元,如果在2019年的話是10439億。阿里巴巴在2014年剛上市的時候市值是1748.28億美元,也就1.1萬億人民幣左右吧,給大家個數據作為參考。

另外,螞蟻金服也是動作頻頻,在今年10月20日天貓雙11香港啟動會上,支付寶宣布可以為全球200多個國家和地區的用戶提供服務,支持18種貨幣結算,今年雙11,有220個國家和地區參與,都是用支付寶進行的交易全球一共有224個國家和地區。這個覆蓋率,不小了吧?

去年,螞蟻金服通過兩次投資成為印度Paytm大股東,如果沒記錯的話,占股比例是40%,用一年多時間,幫助其成為印象最大的支付平台,同時也是全球第四大電子錢包,用戶數也從去年的2000萬增長到1.5億。

今年11月1日,螞蟻金服與泰國支付企業Ascend Money簽訂了戰略合作協議,據說是螞蟻金服計劃收購Ascend Money 20%的股份,Ascend Money將參照螞蟻金服的業務模式,拓展線下支付、小貸等應用服務場景,泰國用戶可以用手機實現購物、餐飲消費、打車及公共繳費。

同時,支付寶與多個國際支付機構合作,包括英國的 Worldpay、德國的 Concardis 和 Wirecard,法國的 Ingenico,日本的 Recruit,韓國的 ICB 和 KICC,澳大利亞的 Supay,紐西蘭的 Magic Compass 和 IE money,俄羅斯的 Webmoney 和 Qiwi 以及巴西的 Boleto 等。當然,還有美國的兩大支付機構First Data 和 Verifone。依靠這些合作夥伴,支付寶已經覆蓋到全球8萬多家海外線下商戶。

坤鵬論認為,未來螞蟻金服的價值甚至會超過阿里巴巴集團本身。

4. 螞蟻金服那些炒基金老師跟著操作就賺錢嗎

這個是不一定的,有的就是專門坑你錢,然後帶著你去買基金,最好是有自己獨立的判斷能力

5. 螞蟻金服概念股真值得買嗎

螞蟻金服概念股:

1、百大集團:百大控股股東西子匯生控股持有德邦基金10%的股份,螞蟻金服已確認持有德邦基金30%的股份。

張江高科技股份有限公司:以認購上海金融發展投資基金二期(一)有限合夥股份的方式參與螞蟻金服投資項目,並通過張江高科技股份有限公司的全資子公司進行投資。

2、健康源持有上海精藝投資中心(有限合夥)7.32%股份,投資螞蟻金服;他持有與馬關系密切的上海雲峰新創股權投資中心(有限合夥)7.33%的股份。

3、Jingneng房地產:北京能源投資(集團)有限公司有限公司參加北京Jingguorui國有企業改革和發展基金(有限合夥)。;

而Jingguorui國有企業改革和發展基金參與Ant金融一系列的融資,和實際的控制器Jingneng房地產是北京能源投資(集團)有限公司有限公司

4、Jingneng電力:北京能源投資(集團)有限公司投資有限公司在北京Jingguorui國有企業改革和發展基金(有限合夥)。

而Jingguorui國有企業改革和發展基金投資於螞蟻一系列融資,金融和實際控制器Jingneng電力是北京能源投資(集團)有限公司有限公司

5、綠地控股:根據螞蟻金服的公開信息,北京中國郵政投資中心(注冊資本19億元)已成為其股東,持股比例僅次於全國社保基金。

上海綠地股權投資管理有限公司(綠地控股的全資子公司)是北京中國郵政投資中心的股東。

(5)螞蟻金服股票一定賺錢嗎擴展閱讀:

概念股票是指具有一種特殊內涵的股票,與業績股票相對。性能股票需要有良好的性能支持。而概念股是依賴於某一主題如資產重組概念、三聯概念等支撐價格的。

這種內涵通常會被視為一種選股和炒股的題材,成為股票市場的熱點。概念股票是股票市場的一個術語,用來選擇股票。

與藍籌股相比,藍籌股必須有良好的經營業績作為支撐,概念股是在標的選股中,基於同一主題,將相同類型的股票簡單地組合在一起。由於概念股的廣告效果,所以沒有任何利潤保證。

螞蟻金服集團(以下簡稱「螞蟻金服」)成立於2004年,前身是支付寶。2013年3月,支付寶母公司宣布將以成立小微金融服務集團(以下簡稱「小微金融服務」)為主體,小微金融(Chip)成為螞蟻金服的前身。

螞蟻金服於2014年10月正式成立。螞蟻金服秉承「信用等於財富」的理念,通過「互聯網助推計劃」。

致力於構建開放生態系統,為小微企業和個人消費者提供普惠金融服務,推動金融機構和合作夥伴向「互聯網+」邁進。基於移動互聯網、大數據、雲計算,是中國普惠金融的重要實踐。

螞蟻金服旗下擁有支付寶、余額寶、招財寶、螞蟻聚寶、電子商務銀行、螞蟻華寶、芝麻信用等子業務板塊。

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