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中國家庭股票配置比例

發布時間:2022-12-08 12:32:37

1. 買股票占家庭收入的多少用總資產的多少炒股合適

現在,越來越多的人開始注重投資理財,但是大多數家庭對於資產配置都不是很在意。其實這種做法是不對的。我國現在大部分家庭財產的配置偏的非常嚴重,基本上家庭投資之中80%資產都投資到了房地產上,投資在其他理財領域的地方少的可憐。

設想一下,如果哪一天房地產不景氣了,那麼將會出現怎樣的一番場景呢,有多少家庭會為此損失不小呢?所以科學的資產配置才是關鍵。
我們今天暫且不去討論在別的領域投資佔比應該有多少,就單從股票來說,我們家庭應該拿多少收入來投資呢?
認為應該這個問題不應該設定一個死標准,因為不同的家庭收入也是不同的。一個家庭的收入高低會影響投資比例,比如說一個年入20萬的家庭,和一個年入200萬的家庭佔比能夠一樣嗎?
年入20萬多家庭除去生活開支可能一年就剩下幾萬塊了,但是年入200萬多家庭如果是正常消費的話,一年存個150萬都沒有問題。
所以,如果按照30%的比例來投資的話,年入20萬的家庭需要拿出6萬, 拿出這6萬再除去生活開支,最後都不剩幾個錢了。但是200萬多家庭按30%的比例拿60萬出來,還有許多錢剩,所以這個比例應該是浮動的。
在此建議:30萬以下的家庭按總資產的15%來投資股票會比較好,30-100萬的可以拿出30%來炒股,100萬以上的可以拿出50%的比例來投資是最好的。

2. 今年超一半新基民是90後是怎麼回事

受疫情影響,今年上半年全球金融市場跌宕起伏,投資者理財習慣也發生改變。7月26日,西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心聯合螞蟻集團研究院在「2020支付寶·理財智庫夏季論壇」上共同發布第二季度中國家庭財富指數報告。

報告稱,2020年新進入基金市場的群體中,30歲以下的年輕人佔了 52.9%(對比全部樣本中這一比例僅為27.9%),代表著新進基民更年輕化。螞蟻集團數字金融財富事業群總經理王珺表示,更願意選擇基金而非股票,說明個人投資者越來越理性了。

數據還顯示,截至2019年中期,中國家庭財富總值已從2000年的3.7萬億美元增長至63.8萬億美元,全球佔比達18%,排名世界第二,僅次於美國。

(2)中國家庭股票配置比例擴展閱讀

海外資產配置意願降低:

疫情的到來使得全球金融市場震盪,受此影響,我國家庭的海外資產配置意願有所降低。報告顯示,相比一季度,各種家庭的海外投資意願指數均有降低。

目前,隨著國內疫情防控局面逐漸轉好,我國經濟穩步復甦。近日公布的二季度宏觀經濟數據更是超市場預期,GDP增速由負轉正至3.2%,主要經濟指標持續好轉。

3. 鼓勵居民儲蓄進入股市,增加股市的長期資金,這樣做對股市有什麼影響

鼓勵居民儲蓄進入股市,增加股市的長期資金,這樣做對股市有什麼影響?

1月4日晚間,銀保監會發布了重要公告提到:有效發揮理財、保險、信託等產品的直接融資功能,培育價值投資和長期投資理念,改善資本市場投資者結構。大力發展企業年金、職業年金、各類健康和養老保險業務,多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金。鼓勵各類合格投資機構參與市場化法治化債轉股。

雖然銀保監會提出了促進居民儲蓄入市的建議,但是並不可能一蹴而就,這需要銀行、股市、投資者多方協調的,是一個循循漸進的過程。

不過,從去年出台關於銀行設立理財子公司的規定,到銀行以後售賣的理財產品不能承諾保本、銀行理財產品被允許投資股票性質的股票型基金,再到如今的引導儲蓄資金入市,購買銀行理財產品保本保息可能會不復以往。

對於普通人來說,"閉著眼"買銀行理財產品的時代已經過去,當下應該提高自身投資理財的能力,合理規劃資產配置,兼顧收益性與安全性。

4. 家庭理財配置比例怎樣最合理

家庭理財總逃不過一個詞,那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程,如果做好了合理的資金安排,在面對突如其來的風險時就不用擔心會影響到家庭財務的穩定,既不對家庭產生影響,又能產生一定收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
開始前先推薦一門對增加收入很有用的理財課程,用7天時間學完,你會感受到理財能力的突飛猛進:限時福利!點擊加入理財訓練營,實現收入三倍增長。
在家庭剩餘資金的分配上,每個家庭都有所不同,下文是比較合理的支出比例:
40%的收入可以保證財富的不縮水,比如投資房子、股票基金一類可以保值或增值的資產等等
30%的收入用於維持家庭日常開銷,保障家人的生活;
20%的收入存入銀行,對未來的風險未雨綢繆,也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%的收入可用於保險的規劃,轉移一些人生風險。
一個家庭,可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」,來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系,我們分別來講講:
一、投資增值的賬戶,用來追求收益。
對於這個賬戶來說,最重要的是要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%,結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了,可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情,就會導致家庭資產的各種問題了,這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
意思就是把投資的錢均分成兩半,其中一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金,一半投資風險較低的固定收益類產品(比如貨幣基金、債券、債券基金等)。挑選基金是門技術活,不想被割韭菜就得自身實力過硬,一套完善的基金訓練課程就可以幫到你:今日僅限50個名額,點擊報名《基金訓練營》,帶你輕松穩健掘金!
二、日常開銷賬戶
生活的消費可配置1~2張信用卡,可以覆蓋大部分的日常消費。對於這個賬戶,每個小夥伴必須要有的,但是最容易產生的問題是佔比過高。很經常發生的是因為這個賬戶花銷過多,因此沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶,即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬:不可以隨便使用。過日子肯定要存養老金和教育金的,但時常會被買車或裝修等原因用掉。
重在積累,需要為長遠的財務目標,每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
很多人都是通過基金定投的方式來實現這個賬戶的。
四、保命賬戶,用來實現風險的管理和轉移
簡單來說,就是買保險,根據「雙十」定律,保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶,要通過我們對理財知識的學習,然後一點一點去完善。理財之行需要引路人,一套完善的理財課程能讓你少走彎路:點擊了解《理財訓練營》,7天開啟致富之路。

以上是我對《家庭理財配置比例怎樣最合理》的回答,望採納~
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5. 散戶一般用多少錢炒股初始入市資金的幾點建議

散戶一般用多少錢炒股?這其實是一個資產配置的話題,也就是股票配置的比例應該占家庭資產的多少?那麼家庭資產又有哪幾塊呢?各個板塊如何安排?我們先來參考下發達國家的數據,每個人再根據自身情況做適當調整的。

入市的初始資金
我們之前有分析合理的資產配置比例是4321,也就是股權40%,房產30%,保險20%,現金10%,那麼入市的資金也就是約占家庭可支配資產的40%左右,但每個人要根據自身的資金需要做一些個性化的安排,比如初始入市的資金就可以盡量少點。具體遵行以下幾個原則:
閑錢入市
以上家庭資產的配置建議是針對可支配的資產,並沒有包括負債,你不可能把你的房貸也算進你的房產凈值裡面的,所以如果配置股票,那麼首要原則就是閑錢入市,不能借錢,或者要用的錢,客戶預收款等等都不可以進入股市的,因為股市有風險,入市要謹慎!
2.先少後多
也就是要循序漸進,先少後多,先慢後快,切記不可一口吃個胖子,還沒學會走就要跑起來甚至想要飛得更高,這是不可取也是不現實的。
至於具體的什麼時候增加?按什麼比例增加?這個要看你自己對股市的把握情況,最好是經過系統的學習,在經歷一波牛熊之後,也就是三五年時間,才可以加到參考水平。但現實情況一般是在賺了錢之後,覺得賺少了,要是多投資點就好了,就盲目加了,結果往往是加在了最高點,這也是要特別留意的。
3.不要滿倉
要保持對股市節奏的把握,就需要保持好的心態,而好的心態是由你的倉位決定的,當你的股市資產只點你總資產的1%時,你對整個波動是沒有感覺的,如果你的股市資產點你總資產的120%時,你就會天天關注股市行情,這就是倉位決定心態。
而不要滿倉是針對你證券賬戶的資產,做一個技術性的安排,始終保留適當資金,在行情大跌時也毫不畏懼,甚至有信心和資金去加倉,這時你已經走在了自己的財富之路上了,因為節奏是由你自己可以控制的,而行情只不過是給你報價的市場先生而已。
隨著國家普惠金融概念的,藏富於民的趨勢已經不可阻擋了,而這當中最大的趨勢就是增加居民經營資產的佔比,也就是提升股權配置比例。相信在不久的將來股權將取代房產,成為國民資產配置的大頭。

6. 正確的家庭資產配置策略,是怎樣的

過去市場上曾經流傳著一張神秘的標准普爾家庭資產配置圖,估計大家都多少有聽過。

不知你有沒遇到過保險顧問拿出這張圖告訴你:「標普圖說了,保命賬戶是20%,所以每年應該交20%的錢去買保險!」

事實上,如果你真這么做,就瘋了。

我們還是來看看更接地氣的資產配置思路吧。

02

在提資產配置之前,先給大家介紹一下全球市場投資組合(GMP)。

全球市場投資組合是一個代表全球投資者偏好的總投資組合,其各類資產的權重反映了每個投資組合的平均構成。其相當於真實的全球資產配置圖(消費品、私人住宅除外)。

2017年全球市場投資組合分配

在1959-2015年的56年間,全球市場投資組合(GMP)股票的平均權重為53%,而房地產、非政府債券和政府債券的平均權重分別為3%、15%和29%。

56年間,全球市場投資組合實現了8.4%的年化收益,其中:

股票年化9.5%;

房地產年化9.2%;

非政府債券年化7.4%;

政府債券年化7.0%;

3個月期國債年化4.9%;

期間美國平均通脹率為3.8%,如果將通脹扣除的話,56年裡GMP的實際年化收益為4.4%,其中:

股票年化5.5%;

房地產年化5.2%;

企業債券年化3.5%;

政府債券年化3.1%;

3個月期國債年化1.1%;

我們可以明顯看出,長周期里股票和房產的表現整體是最好的,每年跑贏通脹5%以上,是真正可以「生錢」的資產。

其次企業債和政府債也可以跑贏通脹,但收益率相對低不少,用來保值問題不大;最後才是國債,每年跑贏通脹1.1%,算是最穩健的選擇了。

03

總的來說,由於資產的風險、收益性不同,我們可以參照全球市場投資組合(GMP)的配置進行資產規劃。

首先我建議大家把資產劃分為四個賬戶:

生錢的賬戶(50%)—股票、房產、股票基金、可轉債

保值的賬戶(30%)—債券基金、固收信託

保本的賬戶(15%)—國債、銀行存款、銀行理財

開銷的賬戶 (5%)—貨幣基金

由於如今很多人手頭上都有幾張信用卡,花唄也都有額度,因此透支幾萬到數十萬是完全沒有問題的,所以把開銷賬戶去掉也問題不大。

那麼資產配置如下:

生錢的賬戶(50%)—股票、房產、股票基金、股權、可轉債

保值的賬戶(30%)—債券基金、固收信託

保本的賬戶(20%)—國債、銀行存款、銀行理財

04

生錢賬戶

根據 歷史 數據,只要配置股票、股票基金或者房產,長期大概率都可以做到財富增值。

生錢賬戶該配置多少比例呢?

GMP里股票和投資性房產等過去五十年 平均配置比例為50%左右。

A股從2008年崩盤之後,熊了7年才重新迎來牛市,要是60歲的老頭子大規模配置股市的話,半隻腳已經入土了股市卻依然被套牢,因此老齡人配置太多股票顯然不合常理。

但對於年輕人而言,可以用短期套牢風險去換取更多超額收益,非常值得。

至於具體配置多少比例,可根據 「80-年齡」 而定。

比如30歲的家庭,生錢賬戶可以配置50%,但如果年齡太大,就不適宜配置太多股市了,比如60歲,那麼生錢賬戶只建議配置20%。

注意,任何股市類資產都有本金損失的風險,因此建議不要只盯著A股,適當全球化分散化投資,可以降低股市的波動風險。

05

保值賬戶

保值資產,也就是長期至少能齊平通脹率的資產。

我們可以參照全球市場投資組合(GMP),從 歷史 長河來看,高收益率的企業債和政府債券長期都可以略微跑贏通脹,因此它們可以作為我們的保值資產,這部分 全球市場投資組合(GMP)配置了30% 左右,我認為也是個合理區間。

目前國內的金融市場尚不發達,保值資產比較好的選擇一個是信託和私募,目前固收類信託可以達到6~7%的年化收益率,因此保值問題也不大。

但問題是,信託都是100萬起步,才能買的高門檻產品,中國絕大多數家庭都配置不起,因此我們可以退而求其次,選擇債券基金。

純債基金以配置高等級企業債券為主,如果是混合債基還會適當配置一些可轉債用來增強收益率,這類基金也具有一定保值的功能, 歷史 年化收益率也基本都在5~7%之間。

06

保本賬戶

保本賬戶的錢不追求高收益,只求本金安全,是我們資產配置的最後一道防線。

在美國由於沒有理財產品的說法,因此他們大部分會選擇國債作為類保本型理財,而 國債在全球市場投資組合(GMP)也配置了20% .

但是國內除了國債之外還有很多選擇,比如現今很多小銀行的 5年期以上存款利率都可以達到5%以上 ,而且還可以享受50萬以內存款保險制度,可以說是性價比很高的選擇了。

此外,保險公司推出的一年期以上養老理財產品,以及券商推出集合資管計劃等,利率都可以達到4.5%以上,而且風險也可控。

當然直接購買短債基金也是不錯的選擇,如果沒有自控力,甚至還可以購買年金險來鎖定未來的現金流。

總之,保本資產的選擇有很多,具體就不展開來說了。

End

最後,我改良了更適合國內行情的標准普爾家庭資產象限圖(此圖適合30歲家庭):


資產配置圖

5%花錢賬戶(貨幣基金、創新銀行存款);

15%保本賬戶(國債、銀行存款、銀行理財);

50%生錢賬戶(股票、投資性房產、股票基金、可轉債);

30%保值賬戶(固收信託、混合債基、純債基金)

建議大家都花點時間歸類一下,計算自己目前的資產在四個賬戶的配比,看看自己是不是在某一方面比例過重了~

如果有不合理的地方,再進行調整

7. 股票真正的本質

股票市值並不等於現金,這就是股票的本質,那就是一張賦予了一個價格的憑證而已,那隻是一個數字,並不是真實存在的錢。真實的錢不會憑空消失,也不會憑空增加。

也可以說,這就是資本市場泡沫的本質,如果把這些虛擬的游戲當成了真實的資本,那跟在做夢也沒什麼區別。

就像是棉花糖,一小勺的白砂糖,經過加熱,機器的攪動,就變成一個體積大了百倍千倍的棉花糖,實際上不管棉花糖膨脹到多大的體積,他裡面的實質就是那一點白砂糖而已。

股票市值就是棉花糖,市場裡面的資金就是白砂糖,棉花糖可大可小,並沒有穩定的形態,只要大家都不套現,並且還一直在買進去,市值就可以不斷膨脹下去,這時候看起來大家就都掙了錢,但其實只是掙了一些數字而已,都是紙面財富,是虛幻的,只有賣出去後不再買入的錢才是真實的錢。

如果大家一直在賣出,股票市值就會一直在減少,就像棉花糖一直在被壓縮一樣,最終也可以被壓縮到只有一勺白砂糖那麼小的面積,接近於無限縮小了。

很多人都有這個疑問:牛市裡面,所有人都賺了錢,那誰虧了?

反之,熊市裡面所有人都虧了錢,那錢被誰賺走了?

從宏觀視角看問題,確實是所有人都賺了錢,沒有人虧錢,因為股市的棉花糖膨脹了,記在大家賬上的數字大了,但是社會上總的錢並沒有增加。

同理,下跌的時候,股票的棉花糖被壓縮了,記在大家賬上的數字小了,但社會上總的錢並沒有減少。

也並不只有股票市場是這樣子,房地產市場,任何具備金融屬性的交易市場都是同樣的道理,市值並不等於真實存在的金錢的數量

8. 合理的資產配置比例是怎樣的股票應該佔多少

隨著國家注冊制的出台,股市行情的轉好,居民對證券資產的配置熱情進一步增強,但該不該入市?進多少比例合適?各類資產又該怎樣配置?這已經是擺在各個家長面前的重大問題,畢竟與自己的財富有關,下面我們來具體分析,並給出合理意見,僅供參考!

現狀分析
1.美國的平均分配
根據興業證券的策略研究報告:《主要國家居民的資產配置比例如何?中國股票配置比例如何?——興證策略小學問系列(興證策略王德倫團隊20180813)》研究數據顯示,2018年美國居民資產配置的比例是地產25%,保險和養老金25%,公司股權26%,存款基金等24%,這個配比大致分為四大類,將地產、保險、股票、現金進行平均分配,非常具有參考意義,當然我們把8%的基金歸為了現金一類,按道理要歸為股票類,那麼股票的比例應該在34%左右。
2. 韓國的4321
韓國居民的資產配置的主要按現金、保險、股票、其他,大概是按4321進行安排的,也就是現金佔比40%左右,當然股票都是包括股權的,也就是沒上市的企業股權也算在裡面。這個比例也是有參考意義的,但類別與中國差別很大。
3.中國的有錢買房
約55%在房產,30%為現金,10%為股票,5%為保險,這個比例明顯與發達國家有差距,而且固定資產佔比過高,經營資產佔比偏低,保險則更低,風險承受能力不強,比例是不合理的,因此需要一個調整的過程。那麼合理的比例應該是怎麼樣的呢?
參考比例
標普的家庭資產配置的方案是這樣的:
40%:保本升值採用低風險低收益的債券、信託;
30%:投資於風險偏好和收益更高的股票、基金、房產等;
20%:保險等應對家庭重大風險和變故;
10%:活期以備3-6個月的日常生活開支。
我們看到這個方案類現金的比例超過50%,與韓國的配置比例十分相似,但保守有餘,進取不足,我們可以適當調整。
給出合理的建議比例大概是這樣的:
40%:投資於風險偏好和收益更高的股票、基金、債券、信託等;
30%:保本升值採用低風險低收益的房產;
20%:保險等應對家庭重大風險和變故的保險;
10%:活期以備3-6個月的日常生活開支。
從大到小按照證券、房產、保險、現金排序,也就是4321的比例,但權益類資產最多,其次才是保本升值類資產,然後是保險,最後才是現金,這是一個理想的狀態,可以供大家參考。

9. 安全邊際排建議股票資產占家庭大類資產配置比例是

投資者可以通過4321定律來合理配置家庭資產,即40%的收入用於買房或股票、基金等方面的投資;30%用於家庭生活開支;20%用於銀行存款等以備不時之需,10%用於保險之類的保障。股票只是理財中的一種,目前有多種理財方式可以讓您對自己的資產進行配置規劃。
.銀行理財產品。銀行理財產品風險一般很低,可選類型較多,回報相對穩定,投資門檻也相對較低。但是現在銀行為了吸取更多的存款,往往會發行一些收益率高於存款利率的理財產品。這些理財產品雖然是銀行發行,但也有風險,而且是不保本的,需要謹慎投資。
基金。基金的種類有很多,風險也有不同,但是基金的風險小於股票,收益較高。股票。股票是一種有價證券,是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利,並根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。股票的風險很高,同時高風險的同時也有著高的回報和收益。

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