中國平安股票邏輯

1. 深刻反思【現金流游戲】「最最」經典的2大問題！

第11次現金流游戲總結

時間：2019年6月2日

地點：南山高新園賽德科技大廈

參與人員：大張偉（銀行家）、文博（醫生）、卿瑩（律師）、世傑（醫生）、孝鵬（飛機駕駛員）、小強（護士）、KK（工程師）

職業卡：工程師

總收入：4900  總支出：3260月現金流：1640  生小孩：250  銀行存款：400

（目標：第一桶金13.1萬，非工資收入增加3260）

整個游戲復盤：

整局14輪游戲下來，投資風格偏穩健，財務自由度為84.3%，未出圈。共有3筆投資（變現ON2U5元股買500股/3-2房產，自動化企業在持），未貸款，非工資收入增加2750，手上存款4.1w。忘領工資3次，未失業、未生小孩，平穩度過一生。

南山高新園這一局游戲印象最深刻的有兩點，是 大張偉用現金流最最經典的2大問題，「戳心」地對我們進行靈魂拷問：

從表面上看，它是一個2小時的游戲。我們選角色、擲骰子、做慈善、抽機會、買資產、領工資、生小孩、失業、遇市場風雲賣資產變現、額外支出，從老鼠圈裡逃出，去到富人圈裡享樂。

但實際上，它的本質是模擬人生！這也是這個游戲開發背後的一整套行為邏輯。模擬一個人從參加工作崗位到死去這近60年的人生。參加工作選擇職業、領取薪水、購買資產、生小孩、做慈善、變現再購買資產增加現金流，一系列循環反復的過程。

但是玩游戲和模擬人生還是有很大的區別，其中最大的區別就在於「每一個決策的驅動是什麼？」

玩游戲時，很有可能你每一個決策背後都有一個影子「在游戲結束前，一定要實現財務自由！哪怕付出很高的代價......」在影響你、左右你的每一筆買賣，表現在游戲中就是忘領工資、工資算不清、算機會卡片出現次數、大筆給錢、算不清機會成本、算不清回報率、遇到機會就不放過、高交易費用、緊張、焦慮、急躁......等等一系列動作及情緒。但你不知道，這每一點都在暗示「你真的只是在玩游戲而已」。

而真正的模擬人生是怎樣的呢？至少有一點：你不會忘領一次工資，哪怕老闆每次都是手動紅包發，你也不會忘記。你會每一次買機會，精打細算，算清楚我最多願意給多少傭金，這筆買賣是虧是賺、我的心理預期是多少......在模擬人生時，你的每一個決策背後，考量的都是「這個決策對我這一生的影響，我必須對每一個決策負責，對我的每一分錢負責」，而才是「真正的模擬人生，不是玩游戲」。

總結：既要透過表象看本質，更要抓住本質！

情景回放：

這一局游戲一共14輪，當第8輪的時候，我抽到小生意卡片：股票ON2U，今日價格5元。但是當時我的筆記上記錄了ON2U出現過4次，分別是30/20/30/40，我手上有2500塊錢現金，可以貸款16000。這個時候，如果是你遇到這種情況，你會怎麼做？

為了靠近財務自由，我小心地賭了一把，我把手上的現金2500用光，買了500股股票。事後幸運地出現了10元股，賺了2500元。

對於這一筆投資，「仁者見仁，智者見智」。從在游戲中實現財務自由的角度來看，算是勉強可以的投資。但是從模擬現實生活的角度來看，卻不是那麼回事呢？

在現實生活中的投資，做對的投資一般由三部分組成：

a.建立自己的投資系統：量化-交易-情緒

b.明確自己的投資風格：風險規避者/風險偏好者，可以承擔的最大風險是多少？

c.堅守自己的投資紀律：制定投資標的回報率區間是多少？投資標的買入價多少？投資標的賣出價多少？

現在再回過頭，游戲里的ON2U股票5元股就與2015年9月的中國平安股票，股價24元，曾經出現過150元、80元、50元的高峰是多麼的相似，我應該怎麼辦？

底層邏輯經典三問：

a.這是不是一個好機會？

答：是好機會

b.你現在處於一個什麼階段？

答：第一桶金目標是13萬，目前手上只有2千塊，處於獲取資本利得的階段！

c.這個機會對於你而言是不是一個好機會？

答：對我是個好機會，我應該買進！

再開始量化我該買多少？等待多少錢賣出？在保證安全邊際的的前提下，盡量多買，最好能一次賺到第一桶金。

如果像這樣不斷「系統化、精準化、專業化」去訓練自己嚴肅對待每一筆投資、每一項決策，財商的訓練才有意義，而不是僅僅讓大腦玩得很嗨就可以。

總結：每一個選擇都有機會成本，切勿輕舉妄動！結果很重要， 但思考邏輯 的過程 更重要！

2. 終於，跌了

炒股，即修心！

炒股炒到最後，都是如何做人！

前幾個月A股恐慌的時候，有個風吹草動，有些朋友就恨不得一天問八遍，要不要跑、要不要跑、要不要跑？這幾天A股漲得瘋狂，有些朋友又慌了神，還是一遍又一遍，要不要跑？昨天，A股這一跌，心情終於平靜些了。當然，實際上指數還是漲的，只是尾盤殺跌了。

昨晚，我在一文中，已經提前說了，眼前這段行情，就是資金牛。 資金牛有個共性，就是暴漲暴跌。 因為資金不是因為基本面、經濟情況發生了多大改變，而是太多的資金一下集中湧入A股。而且來的不只是外資、險資、基金等這些機構，還有個資金大頭是個人投資者，也就是普通股民。

普通股民有個顯著特點，就是情緒化交易 ：漲的時候非常亢奮，不顧一切追漲；集中追漲，又讓股價漲得猛，引得更多資金加入追漲大軍。但是，不可能永遠漲下去！但賬面上有個10%、20%浮盈，有些股民朋友就不淡定了，時時刻刻都在想一個問題：什麼時候跑？吃飯想，睡覺想，終於有個風吹草動，開始跑了。一個跑、兩個跑，一群人集中跑，然後股價瞬間被砸，暴跌就來了。但暴跌之後，左看右看上看下看，好像沒什麼事啊？於是，又重新沖入股市，掀起新一輪行情。周而復始。

當然，不要看我描述起來很簡單，實際上這種情緒化變動，隨機性很強，難以猜度。但，大方向是確定的，那就簡單了：當突然出現暴跌的時候，心情平靜點，告訴自己這不是地震，不需要盲目地跑來跑去，不要急。換句話說，如果手快反應快的，躲一躲多賺個差價挺好；但多數朋友可能還沒反應過就跌下來，那就隨它去了，可能過一時半刻就風平浪靜了。當然，垃圾股除外。即使現在這種普漲行情，我也想大家，別碰垃圾股！有垃圾股的，也早點換掉。如果是還有子彈的朋友，那正好，強勢股回調，就是給機會。

資金牛的共性，就是暴漲暴跌。想通這點，就好回答大家的一個問題： 券商股，未來怎樣？ 具體邏輯。昨天，我再分享給大家一張圖：

說簡單一點， 在真正的瘋牛來臨之前，就是券商股的瘋狂！現在，只能剛開始。 當然，這是中長線。如果是短線的話，還是結合5日線、移動止盈法來做。

1.北上資金，還在進場。如果未來幾天砸坑，那砸得越猛，新進場的資金就越多。

2.中國平安，北上資金凈流入27億，瘋了似的。

3.美的集團，外資持有比例超28%，深股通暫停買入。外資如果還想要同類股，就看格力電器了。

4.無線耳機&蘋果概念立訊精密，還有歌爾股份等，再創 歷史 新高。

5.貴州茅台再創 歷史 新高，1744.82；五糧液，創 歷史 新高，206.38；與此同時，中證白酒指數，來到10606點，這意味著白酒基金又賺了。

6.5G天線信維通信，業績超預期，預計二季度凈利潤同比增長86.17%-117.56%。這不是個案，5G基建、5G手機、雲計算、邊緣計算，5G概念四大方向，別漲是忘了這事。另外，5G應用也越來越近了。

7.京東方重慶第6代AMOLED（柔性）生產線項目主體廠房封頂，加上成都、綿陽，這是第三條AMOLED生產線。希望早日點亮，早日量產。

8.股市火爆，阿里雲接到多家券商擴容需求，以解決券商APP數據延遲、交易卡頓等問題。這有點疫情期間的雲辦公，刺激的是數據中心IDC的加碼建設。

股票作戰圖准備了很多，你們收集齊了嗎？

最後，祝大家操作順利賺大錢！

3. 平安雙季增享6個月跌的太多了,會不會漲了

平安雙季增享6個月跌的太多了，會不會漲是說不準的。不過最近基金大多因為跟股市掛鉤，總體表現不佳，買入賣出時間點很重要，如不是想忍痛割掉，可考慮長期持有，基金一般時間長點還是不至於很慘烈。
中國最大的保險集團——中國平安（601318.SH；02318.HK）正在努力通過改革重構增長邏輯。
中國平安的改革始於2018年。一開始的改革聚焦「渠道+產品」的多維度升級，至2021年則進一步升華為「綜合金融+醫療健康」的戰略升級，落腳於深化壽險改革和醫療健康生態圈升級。

4. 中國平安暴跌四成 時隔14年馬明哲增持 新三座大山壓頂 壽險拐點將至

自8月底以來，中國平安連續開展市值管理操作，先是擬使用不低於50億元且不超過人民幣100億元的自有資金進行新一輪回購，其次，高管們開始在二級市場集中增持，董事長馬明哲也是14年來首次增持中國平安。

上市公司在某些價位上大幅回購自家股票，是想釋放出股價已經見底的信號，從而提振投資者情緒並觸發認購熱情。

從市場的角度來看，在過去半年的確中國平安的股價在大幅下挫，但這與大環境有關，多數判斷只是暫時性低迷。

在與多位保險行業資深從業人員交流之後，可以得到更為深刻的行業觀點是，困擾壽險行業至少5年以上的新三座大山，即代理人流失、保險產品貴和險資回報率低，時至今日已經成為尾大不、拉行業後腿的大問題。

中國平安受影響最甚，但改革勇氣最大，兩年前馬明哲親自啟動壽險改革。其他頭部公司亦在不同程度不同角度來加速自身改革，冀望能扭轉壽險下滑的問題。

然而，從最近幾年的改革舉措來說，壽險行業遇到的並非內部小修小補可以挽救，如今重壓在身的新三座大山反映的是一種範式的問題，從更大的角度來看，意即目前的壽險業務模式已經不適合未來市場的需求，需要重新認識和定義保險本身，才能解決這一困惑全行業的問題。

從這一篇開始，我們會陸續聊聊新三座大山，希望給行業一些啟發。

92元是最後的瘋狂？

中國平安無論是PEV估值還是PE估值，都處在 歷史 底部。

自8月27日開始，中國平安高管們開始在二級市場增持平安AH股票。其中引人注意的是，9月3日，公司董事長馬明哲出現在增持名單中，買入4萬股中國平安，耗資207萬。這是中國平安2007年上市後，14年來馬明哲股份首次變動。增持後，馬明哲共持有平安184.32萬股。

或許是管理層認為資本市場出現了不理性行為，悲觀預期被過度演繹，導致目前的市值顯著低於存量業務價值，從而開啟大規模的回購及增持計劃。

股價反應的是投資者們對企業未來業績成長性的預期，預期的不確定性和各種干擾因素讓市場情緒陰晴不定，使得價格圍繞價值左右搖擺。

歸根結底，業績是企業發展的基石，投資者最為看重的仍然是公司未來的業績走勢。從這個角度出發，或許能夠窺出平安股價拐點的端倪。

需要指出的是，盡管擁有金融全牌照，業務范圍涉及到保險、銀行、 科技 、互聯網及醫療等多個領域，平安的根基所在仍然是壽險業，不僅在利潤及價值上貢獻最多，其百萬代理人也是打通內部所有業務通道，連接線上及線下產業的核心力量。

今年平安股價的低迷表現，一方面是由於市場風格向小盤成長股切換，大盤價值股遇到冷落；另一方面，也是最根本的原因，是公司壽險業務上面臨著較大的挑戰，開展已兩年的壽險改革成效甚微，代理人隊伍大幅萎縮、新單規模和新業務價值的超預期下滑，而投資華夏幸福導致的資產減值計提又讓盈利能力出現下降。

平安目前遇到的問題，也是全行業共同面對的困境。站在現在這個時點上，股價短期的走勢不為人知，但長期的反彈卻取決於困境的反轉，只有解決橫亘在面前的「三座大山「，才能斷言保險業經營趨勢出現明確拐點。

代理人時代已經結束

第一座大山是如何扭轉目前代理人渠道的頹勢，變革現有經營模式，重塑渠道優勢。

壽險行業的商業模式高度雷同，龍頭公司很難形成在品牌力和產品力等方面的優勢，這使得渠道的觸達范圍和營銷能力成為最主要的競爭手段。

過去幾十年裡，國內壽險公司的經營重點均放置在渠道建設上，平安等大型壽險公司著力代理人渠道，利用運動式的增員快速壯大隊伍和迅速滲透新客戶，形成了等級嚴密，組織利益龐大的代理人體系。

這種體系和銷售模式在過往很長一段時間都被證明是有效的，因為人口基數龐大，保險滲透率低，無論是代理人還是客戶拓展空間均很廣闊，規模和業績導向下，壽險公司可以通過頻繁的增員來沉澱隊伍和壯大客戶群，實現業務的快速增長，而層層抽佣的組織利益又能讓主管及績優人員充分受益，確保了績優團隊的穩定。

但一旦宏觀環境發生變化以及市場競爭的加劇，傳統代理人模式的弊端就會被暴露無遺，人口紅利的消退會讓增員基數不斷縮小，通過新人來滲透新客戶也會越到瓶頸，人員的大進大出和行業軍備競賽般的費用投入又進一步透支了發展空間。所以自2018年開始，代理人渠道增長開始顯示疲態，疫情的出現進一步加快了崩塌的速度。

也就是從2018年開始，平安的壽險業務進入了下行通道，代理人渠道新單業績以年均20%的速度下滑至今，代理人規模從最高的120萬人左右降至現在的80餘萬人，壽險業改革被提上日程，傳統的組織架構和增員模式成為主要變革對象，組織利益被削弱，隊伍清虛速度在加快，更多資源正在向績優代理人、有潛力的新人傾斜。

但目前的改革方向更多地還是往渠道結構身上動刀，反而忽略了最底層的邏輯變化，那就是代理人產品體系的崩塌。

在2016年之前，代理人渠道產品以分紅和重疾為主，這些產品較為復雜，需要專業的代理人去進行大量的客戶跟蹤、產品分析及講解等工作。同時，由於「養兵」成本要顯著高於其他渠道，壽險行業傾向於在代理人渠道銷售繳費期和保單持有年限較長的產品，因為這些產品價值率更高，能創造更多的利潤。

只不過，隨著消費者風險偏好的顯著上升及對繳費期長產品的謹慎態度的加深，個險渠道的產品正在向著理財化、短期化的方向演變，分紅險已基本被行業拋棄，形態簡單、交費期短暫、收益率相對較高的年金及萬能險成為主流，佔比已經達到70%以上。但問題就是，這些產品並不復雜，對銷售員的展業能力要求並不高，銀保等其他渠道反而會銷售更大的規模。

而作為行業價值創造的主力產品之一的重疾險，也是遇到很大的發展瓶頸。一方面，市場競爭程度加劇，中小公司不斷打造更加便宜的爆款產品來攪動市場格局，不僅大幅壓縮了平安重疾險的溢價空間，銷售難度也顯著增加。

另一方面，近幾年客單價較低的互聯網醫療險、以及政府主推惠民保項目對客戶造成了分流，進一步擠壓了重疾險的發展。從近年來的表現來看，平安重疾險月規模平台已從巔峰時期的20多億大幅下降至如今的10億不到，業績疲態可見一斑。

（未完待續）

5. 中國最好的10支股票是什麼

1、萬科A

地產行業龍頭，成長股的增速，破產股的估值。分紅很高，進可攻退可守。

2、興業銀行

銀行業走勢相對比較慘的股票，和招商股價差距越來越大。不過現在估值低，增速已經開始恢復，性價比很高。

3、伊利股份

消費品公司龍頭，同等級別的龍頭公司，估值30pe以上。牛奶作為快速消費品，生活的必需品，在解決了股權激勵問題，繼續70%比例分紅，可以說是現金奶牛，值得長期持有。

4、中國平安

A股性價比最高的公司，未來空間很大的行業，行業的龍頭公司，分紅越來越多，還涵蓋科技元素，估值還非常低的公司。

5、中信證券

券商龍頭，去年底和年初炒了一波，目前經濟下滑，新股賺錢效應越來越弱，說明大盤一直底部徘徊。此時正是困境反轉的階段，券商此時適合進場潛伏。

6、南方航空

航空股上漲邏輯很簡單，人民幣升值，油價下降。而且隨著中國人商務，旅遊等需求與日俱增，航空出行必不可少，未來航線越來越多，業績會持續增長。

7、復星醫葯。

醫葯公司中估值比較低，恆瑞信達等公司很好，不過估值很高，而復星估值相比較這些公司估值偏低，性價比很高，醫葯行業長期看，發展空間廣闊，而綜合的醫葯集團前景也錯不了，復星醫葯靠著子公司復宏漢霖等大幅追趕其他頭部的醫葯公司。

8、順豐控股

快遞公司龍頭，借力於電子商務的快速發展，快遞行業還遠遠沒有滿足人們的需求。估值應該和聯邦快遞對標，前途廣闊。

9、上汽集團

汽車已經低迷了一年了，很看好明年有所復甦。高分紅，穩定的現金流。支柱產業，龍頭公司值得仔細觀察。

10、洋河股份

白酒行業，看好老三，今年最悲催的白酒股，持有洋河的人都不好意思和別人打招呼。覺得白酒股，現金奶牛，今年年底解決庫存問題，覺得可以下手買入了。

6. 現在的中國平安股票值得買入嗎

暫時不值。

中國平安是一隻機構重倉股，那麼長時間的陰跌說明明顯是主力機構在拋盤，是什麼讓主力資金撤退呢？

絕對不是簡單的調整。

從財報來看，2020年報營業收入增速在4%左右，凈利潤增速在-4%左右。暫且把增速降低歸於疫情。

那麼2021年一季報就已經明顯說明了問題，一季度的營業收入增速也只有可憐的3.7%，相比於之前18，19年的快速增長，最直觀的原因就是增速明顯放緩了。

換個角度理解，公司已經面臨天花板了。預期降低導致的就是機構紛紛高位撤離。這才是根本原因。

至於目前來看，因為超跌的原因，中國平安可能會在底部震盪很長一段時間直到再次選擇方向。

投資收入的利空，主要有兩個吧。

一個是內在的投資失誤。

比如華夏幸福暴雷，虧的錢全都要計提減值，會減少收益利潤。目前計提了182億元減值，後續可能還要進一步減值。

一個是長期的無風險利率下行。

保險公司的投資內容，無非就是存款+債券+權益資產+其他，其中債券是大頭，幾乎佔了一半。

長期利率下行，會壓縮保險公司的投資收益率，賺的錢就更少了。

而且有一點，雖然利率下行，但是按照年金險的保單，比如說光明一生，活到90歲，年化利率3.8％（活的越久利率越高），保險公司依然要按照固定的3.8%的利率付息，這樣一來利差就更小了（了解光明一生點這）。

不過這一點對我們來說，倒是很有利，如果我們買了年金險，鎖定未來幾十年的高利率，就能把利率下行的風險轉移給保險公司，不必承擔利率損失。

最後說說我自己的看法吧。

我一直以來的觀點是，我很看好中國的保險市場，現在大家的收入上來了，觀念上來了，為了維持現有的經濟地位，防止一夜返貧，更會利用保險這個風控工具轉移風險，把全家的保險都做足。所以中國的保險市場潛力是很大的，我的預購清單里就有保險基金。

但對中國平安，我持一種觀望的態度吧。

保險是個同質化的行業，風險相同，基於風險衍生出來的產品，也是大同小異，所以我買保險股的投資邏輯很簡單，一看誰賺的錢最多（目前是中國平安），二看誰最創新（目前國內的保險公司都一般般）。

原本的保險時代是中國平安為王，但現在不一樣了，互聯網時代，信息差越來越少，還有高性價比的互聯網保險在打價格戰，消費者也不是傻的，知道買啥最劃算，中國平安的品牌優勢在逐漸減少。

7. 90元以下的中國平安股票可以買入嗎

截止8月13號周五收盤為止，中國平安的A股市場收盤價為54.31，距離去年的最高位93塊錢已經過去了8個月之久，目前平安的市凈率已經下降到了1.26，創下了10年來的新低了，在這種情況下，到底能不能買呢？買了的還能不能堅持呢？

不過對於已經深套的人來說，還是不要割肉了，畢竟平安也算是A股裡面的優質資產.即使被套還是可以通過股票分紅,還有股票打新等策略,來降低自己的損失,因為現在都平安已經是處於價值低估區,這個位置還去割肉完全是不理智的事情.

另外我還想說的就是,保險目前的邏輯已經變了,因為保險缺乏成長性,如果還用以前的目光來看現在都保險,明顯是不正確的想法.第二個隨著保險的體量增大,考驗其投資的能力也就來了,但是現在的優質資產都沒有那麼便宜.所以這方面很容易爆雷.因此個人建議,以後遠離保險股.

8. 中國平安股價為什麼暴跌

中國平安股價為什麼暴跌？
投資暴雷導致平安遭受巨大損失，使得市場信心下降。

一、商業辦公不動產項目
在今年的6月28日，中國平安發布關於大額不動產投資的信息披露公告，擬投資不超過330億元人民幣從新加坡凱德置地集團及私募基金收購來福士廣場等六個商業辦公不動產項目60%-70%的股份，交易預計在2021年三季度正式完成。

而這次收購中，平安收購項目出現了嚴重溢價。市場上甚至有了，平安收購的資產總價不超100億的論斷，這也就是說，有高達200多億的溢價之嫌。雖然實際上本次交易價格對應六個項目的估值約為467億元，較2020年末的評估價值溢價6.7%，但這仍使得市場信心出現下降。隨著收購消息的公布，平安A股下跌6.57%，港股下跌4.53%。

二、收購北大方正
同時就在1月29日，中國平安公告稱，為了推動構建醫療健康生態圈、打造未來價值增長新引擎，同意本公司在授權范圍內參與北大方正及四家子公司實質合並重整。

而北大方正集團早在2019三季度財務報告便顯示顯示：截至2019年底方正集團負債率達到了82.84%，正由於債務問題，北大方正集團2020年開始走上重整之路。截至2021年1月18日，北大方正、方正產控、北大醫療、北大信產、北大資源的債權人共有725家向方正集團管理人申報了736筆債權，申報債權金額合計2347.34億。

從長遠意義上講，北大方正醫療的加入，是對對平安線下醫療體系的有力補充，對平安大健康生態圈的完善有著深遠影響。但從短期來講，方正集團可能需要其投入370.5—507.5億，這對任何一個企業似乎都將是一個沉重的負擔。

三、收購華夏幸福
2018年7月和2019年1月，彼時，平安分別以23.65元/股和24.597元/股的價格，從華夏幸福大股東華夏控股手中合計獲得7.5億股股份，前後共花了180億，持股比例達到25.25%的股份。

但2020年前三季度，華夏幸福總負債超過4000億。其中，有息負債規模為2185億元，主要為短期負債，其中短期借款約343億元、一年內到期的非流動負債高近598億元、應付債券逾525億元。2月1日，華夏幸福發公告，首度承認暴雷，債務逾期本息合計高達52.55億元，涉及銀行貸款、信託貸款等債務形式。

綜上平安這三項投資共計超過1300億，如果全都虧損的話，落到任何一個公司頭上都將是一場災難，雖然平安去年歸屬於母公司股東的凈利潤1，430.99億元，完全扛得起，但媒體抓住了平安的三個坑大作文章。

在投資者看來，像平安這樣的企業，市場已經把它從成長股的估值邏輯轉變為傳統藍籌股的估值邏輯。此外，在通脹抬升以及全球大放水延續的背景下，利率環境以及風險偏好等因素，大資金更重視持股的時間成本，在企業經歷陣痛期階段，他們不願意耐心等待企業改革陣痛期的結束，而是選擇一些賽道好或者盈利前景明朗的資產進行配置，這也是大資金接連拋售造成股價暴跌的原因。

9. 同一個股在A股和港股的股價不同，這句話什麼意思

簡單的說，就是同樣一家公司的股票，例如中國平安，在A股市場的股價和在H股市場的股價不一樣。

溫馨提示：以上解釋僅供參考，不作任何建議。入市有風險，投資需謹慎。您在做任何投資之前，應確保自己完全明白該產品的投資性質和所涉及的風險，詳細了解和謹慎評估產品後，再自身判斷是否參與交易。
應答時間：2021-03-22，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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