分紅險是否可以投資在股票

『壹』 分紅型保險 與 萬能型保險有什麼區別

一、分紅型保險和萬能型保險區別

1、投資風險

①分紅型保險不單獨設投資賬戶，的投資渠道為大額銀行長期協議存款、國債、國家金融債券、同行業拆借等，收益相對穩定，風險較小

②萬能型保險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例不能超過80%，收益高一些，風險也更大

2、利潤分配方式

①分紅型保險的紅利主要來自費差益、死差益和利差益三個方面，保障部分的資金預定利率為2%-2.5%左右，允許每年向投資者派發可浮動的紅利，通過增加保額、直接領取現金等方式分配盈餘的70%給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的

②萬能型保險的利潤來源則來自投資賬戶的投資收益，每月為投資者提供結算利率，並提供年保證收益率

3、保障功能

①分紅型保險一般採用恆定費率，保證自動連續續保，最長可以保障終身

②萬能型保險在保障方面採用自然費率，超過45歲以後其保障費率會很高，並且不能保證連續自動續保

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一、分紅型保險

保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品

二、保險分紅

1、保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶

2、紅利分配兩種方式

①現金紅利：直接以現金的形式將盈餘分配給保單持有人

②增額紅利：整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利

三、萬能型保險

可讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，保單價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績掛鉤

四、萬能保險分類

1、重保障型

保險金額高，前期扣費高，投資賬戶資金少，前期退保損失大

2、重投資型

保險金額低，首期扣費少，投資賬戶資金較多，退保損失小

『貳』 什麼是分紅險

什麼是分紅險：所謂保險，應當首先解決人們的疾病、醫療、意外等基本保障，方才探討如何提高生活質量。分紅保險即是為了滿足後者的需求而出現的保險產品。分紅險是除了基本保障外，投保人還有一定的紅利分配。

分紅險並不能算是投資品
在中國，保險是舶來品，分紅保險也是舶來品。雖然相對於收益率完全固定的傳統非分紅險而言，分紅險能夠依靠自身的分紅來抵禦一定的通貨膨脹，並有可能讓投保者分享保險公司的經營成果。但分紅險仍然是一種傳統險，而不能認為她是一種投資類的產品。
何謂傳統險？傳統險是與「非捆綁式的保險」相對應的一個概念，是指保險產品在設計和定價時，並沒有將死亡率、費用率等分開告訴客戶，而是只給客戶一個報價。而萬能產品、投資連接產品，就是「非捆綁式」銷售的保險，客戶可以完全清楚、明晰地看到有多少錢是用於支付管理費用，有多少錢是用於支付保障費用，有多少錢是進入自己的個人賬戶中。

雖然分紅險、萬能險和投連險都被保監會稱為「新型人身保險」，但分紅險並不能算是完全意義的投資品種。因為保監會並沒有要求分紅險的資金單獨運作，分紅險和其他傳統非分紅險的資金是混在一起運作的，共同參與公司的經營，由壽險公司和客戶共擔風險、共同受益的，所以分紅險仍然只是一個傳統保險產品，只不過帶有較強的儲蓄功能，但不能因此與股票、基金等投資品相提並論。目前國內銷售的萬能險投資功能也有一些，但還不強，因為有一個保證收益部分，這個保證收益部分的風險由保險公司完全承擔了，真正意義上的投資類保險只能是投資連結險。

分紅險中分紅的計算過程是非常復雜的，涉及到為每張保單計提的期初准備金、期末准備金、期出凈保費、風險保額等等，然後按照保監會的規定得到我們精算術語中的『每張保單的貢獻率』。算出這個貢獻率後，再乘以公司全部分紅險的可分配盈餘，才得到每張保單每年的紅利金額。

目前的分紅原理有兩差分紅、三差分紅、四差分紅，各家公司運用較多的是三差分紅，也就是分紅保險的紅利來源於死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘。死差益，是指保險公司實際的風險發生率低於預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數時所產生的盈餘；利差益，是指保險公司實際的投資收益高於預計的投資收益時所產生的盈餘；費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低於預計的營運管理費用時所產生的盈餘。

但保險公司也不一定會將所有的可分配盈餘都拿出來分紅，保監會的規定是不低於70%。如果當年公司運營情況較好，比如投資收益較好，運營費用支出控制也較好，可分配盈餘較多，那麼大部分自然是分給了投保人，但也會留存一部分作為「分紅險的紅利儲備」；如果當年公司運營情況較差，甚至可能出現分紅險的可分配盈餘為零或為負數，那麼保險公司也會貼出一部分錢，至少保證分紅險投保者的紅利不為負數。這樣做的目的，就是保證分紅險在長期內穩定運作，使得紅利分配呈現比較平滑的態勢。

不過目前市場上的分紅險在保險計劃設置方面往往是固定的，消費者的選擇餘地非常小。舉例來說，一個今年31歲的客戶，計劃提早退休，想要購買一份保險，繳費至45歲退休時，繳費14年，從55歲時開始領取，每月領取4000元，希望每年遞增4%以抵禦通貨膨脹。這樣一個看似簡單的要求，目前市面上卻罕有能滿足其需求的產品。在產品的創新和靈活性設置方面，中德安聯的一款叫做「超級隨心」的產品比較突出。為滿足客戶個性化需求，「超級隨心」在五個方面全面突破傳統，幫助客戶真正實現保險計劃的量身定製：加長了保障期，可在5-100年中任選保障期；極大地延長了繳費期，並且1-60年中任意選；滿期金可選擇不同的領取方式，不僅可以自行設定領取頻率、領取金額，更可以等額或增額領取；可與十餘種附加險無限制的搭配組合以及將投保年齡限制延長至出生7天至90歲。這一系列創新特色使得產品可以靈活地適應各種個性化的保險需求，將客戶自身意願與特殊需求的可實現程度做到最大。此外，該款產品還有非常人性化的設計，區別於一般產品保額為1000的倍數，保額可以設置為1的倍數，為消費者的保費和保額設定帶來更大的靈活性。

『叄』 萬能險和分紅險的區別

您好！萬能險是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。分紅險指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

萬能險和分紅險的區別具體如下：
1、分設的賬戶不同。分紅險不設單獨的投資賬戶；萬能保險設有單獨的投資賬戶。
2、收益分配方式不同。分紅險通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。
3、利潤來源不同。分紅險紅利來源於三差（利差、死差和費差）收益，而萬能險利潤來自於投資收益。
4、繳費靈活度不同。萬能險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點，而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。
5、透明度不同。分紅險透明度較低。萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。
6、投資渠道不同。萬能險有保底收益。

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『肆』 許多投資人都為其紅了眼，分紅險到底是什麼

分紅險是個什麼東西？簡單的說它就是一種投資回報率的保障，就是你進行這個投資的渠道，你本來的目的是想賺錢，但是要是賺不了錢怎麼辦？你不是有風險嗎？你可以選擇花錢買保險，這個保險在你這個收益率低到一定程度的時候就會觸發條件，就會給你一定的補償。

投資都想獲得較為穩定的收益，但是記住市場沒有萬全的事情，要想獲得高的收益就得承擔高的風險，不可能只有你一直賺錢，別人把錢放在銀行里，一年只能拿到3%~4%的收益，而你放在股票市場每年都能賺10% 20%，這不可能的，你肯定有虧損的時候，就算是股神也不敢說自己每一個投資都是賺錢的。

『伍』 股市下跌對分紅險有無影響，為什麼

多少會有點影響，不明顯。

因為傳統分紅險多是「三差分紅」，即
「死差」（實際死亡賠付費用與原產品定價中假設的死亡賠付費用的差額）、
「利差」（實際投資收益和產品定價假定的收益之間的差額）和
「費差」（實際發生的費用和原定價假設中的費用之間的差額）
但是一般國內保險公司的經營管理水平不高，「費差」很難核算，再加上市場競爭惡劣，很多公司乾脆不分「三差」只分「兩差」，即「死差」和「利差」。

其中「死差」一般比較穩定，不會出現較大的波動；而「利差」就是跟市場環境，如股市行情的好壞有關。

但是當前保監會分紅產品規定要求各個保險公司建立「分紅特別儲備」，其實就是要求保險公司在投資收益好的時候將部分利潤儲備起來，保證未來即使投資收益較差時分紅水平也不會有較大的波動。

因此分紅產品的分紅水平跟市場投資環境好壞並無直接關聯，投資收益好，分紅也不會太高；投資收益不好，分紅也不會太低或者不分。

『陸』 分紅保險是靠譜的投資嗎收益怎麼樣

王女士接了個電話，對方冒充保險公司工作人員，以領取「保單分紅」名義，誘導王女士辦理退保並購買其他投資產品。王女士到銀行ATM機准備匯款時，正在銀行辦案的民警懷疑女子被騙，及時出警制止，並幫其識破騙局，避免了王女士蒙受經濟損失。

為此，有關部門提醒廣大消費者要對此類詐騙行為提高警惕，樹立正確的保險意識，積極維護自身合法權益。

那麼，保險真的有分紅嗎？是不是騙局？要注意哪些方面呢？

一、分紅保險

分紅保險，簡稱分紅險，是指保險公司將實際經營生產的可分配盈餘，按一定比例，以現金紅利或增額紅利的方式，分配給保單持有人的一種人壽保險。

簡單來說，分紅險是一種既有保障功能，又能獲得紅利的保險。

三、要注意什麼？

1、分紅是不確定的，各家公司各不同。由於每家公司的投資規模，投資平台，投資渠道各不同，每年產品的分紅也會不一樣，同時，分紅的多少也取決於消費者每年投入保費的多少和所選擇的產品，所以分紅可能高或低，也可能沒有，不要被人誤導了。

2、了解退保損失。消費者在猶豫期後退保，保險公司退還的保單現金價值一般不會高於已經繳納的保費，並且還要面臨保險保障中斷的風險，如果之後罹患疾病或遭遇意外，將自行承擔風險和損失，即便再次投保，還可能面臨新狀況，比如因為健康狀況變化或年齡增加而被加費甚至拒保。

3、要有正確的保險意識。保險的本質功能是提供風險保障。面對「高額回報」、「分紅邀約」等誘惑時，不如冷靜地問問自己「哪有這么好的事？」，還可以通過保險公司官方客服或官網等渠道進行咨詢和查閱，從而正確識別分紅騙局，避免在不知情的情況下「被退保」或「被理財」。

『柒』 股市裡保險股的漲跌對分紅險的收益有影響嗎

您好！保險理財產品雖然能為消費者提供保險保障和收益，但也存在一定的風險，且不同產品面臨的風險不同，以下是相關介紹：
1、分紅險：它的投資方向主要是存款、債券等中低風險產品，其風險主要體現在收益不具有確定性上面。因為分紅險中的分紅主要取決於保險公司的經營狀況，所以投資收益並不能得到保證，很有可能會低於銀行定期存款的利率。
2、萬能險：萬能險產品超過最低保證利率以上的測算數字只是對未來收益的假設，不能作為對未來收益的保證；且大部分萬能險產品的最低保證利率往往只有三年或五年，保險公司有權調整最低保證利率。
3、投連險：投連險是風險最大的一個險種，包括投資風險、流動性風險和保障風險。因為投連險的投資對象是股市、股票型基金，受市場漲跌影響大；它的投資期限一般為10年到30年，資金流動性差；其保障只包含身故，對疾病、養老、意外基本沒有涉及，保障程度低。

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『捌』 請問「分紅保險的分紅」和「股票的分紅」有什麼區別

股票分紅是分公司經營的利潤。
而保險分紅，並不是分公司經營的利潤（這是一部分），具體保險分紅詳細解釋如下：
來源於費差益、死差益和利差益。
費差是每年保險公司都會有公司經營費用預算，如果年終還有剩餘用於分紅（不足不得倒扣）；
死差益是源於保險公司對賠付的預測，隨著人平均壽命的提高，應該來說保險公司的賠付率是降低的，這樣最初預算的賠付會高於實際賠付，這多出的也是用於分紅的；
所謂利差益和銀行利率有直接關系，險種設計之初當時年利率是2.5％，如果通脹高，銀行利率會調高，而保險公司的有大額資金用於銀行大額存款，其收益也會增多，這也是用於分紅的。如現在隨央行的降息，一年期存款利率接近2.5％了，這樣等於這部分分紅就快沒了。